Fla. η ασφαλιστική κρίση βαθαίνει καθώς οι τιμές αυξάνονται και οι εταιρείες πέφτουν

Γνωστή από καιρό ως η πιο επιρρεπής σε τυφώνες πολιτεία, η Φλόριντα έχει αποκτήσει ένα νέο καθεστώς που αυξάνει το άγχος των τυφώνων και απειλεί τις αξίες των ακινήτων.

Η Φλόριντα έχει τη χειρότερη αγορά για ασφάλιση ακινήτων.

Από τον Απρίλιο, τέσσερις ασφαλιστικές εταιρείες της Φλόριντα υπέβαλαν αίτηση πτώχευσης, ενώ άλλες ακυρώνουν ή δεν ανανεώνουν τα συμβόλαια. Εκατοντάδες χιλιάδες άνθρωποι αναγκάστηκαν να αγοράσουν ακίνητα μέσω της κρατικής ασφαλιστικής εταιρείας έσχατης ανάγκης, Citizens Property Insurance Corp.

«Κάθε μέρα υπάρχει μια άλλη εταιρεία που φαίνεται να είναι αφερέγγυα», δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της Citizens, Barry Gilway, σε πρόσφατη δημόσια συνεδρίαση.

Ο αριθμός των πολιτικών για τους πολίτες αυξήθηκε πρόσφατα για πρώτη φορά από το 2014. στην αρχή ξεπέρασε το 1 εκατομμύριο και μέχρι το 2023 μπορεί να φτάσει σχεδόν τα 2 εκατομμύρια μέχρι το τέλος του έτους, σύμφωνα με την πρόβλεψη των Πολιτών.

Πριν από δύο χρόνια, οι πολίτες ασφάλισαν κάτι παραπάνω από 510.000 ακίνητα στη Φλόριντα.

Ο Γκίλγουεϊ χαρακτήρισε την άνοδο της πολιτικής «ακατανόητη».

Οι Floridian έχουν πλέον τα υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης ακινήτων στη χώρα, σύμφωνα με το Insurance Information Institute που χρηματοδοτείται από τη βιομηχανία. Το μέσο ασφάλιστρο είναι 4.231 $ — σχεδόν τριπλάσιο από τον μέσο όρο των ΗΠΑ των 1.544 $.

«Έφτασε σε ένα σημείο όπου οι κάτοικοι της Φλόριντα δεν μπορούν να βρουν οικονομικά προσιτή κάλυψη για τα σπίτια τους», δήλωσε ο εκπρόσωπος του ινστιτούτου Μαρκ Φρίντλαντερ. «Τελικά θα φτάσει την άνθηση της αγοράς ακινήτων μας και θα μειώσει τις αξίες των ακινήτων».

Ταυτόχρονα, μεταξύ Οκτωβρίου και Ιουνίου, σχεδόν 160.000 κάτοικοι της Φλόριδας εγκατέλειψαν την ασφάλιση πλημμύρας που αγόρασαν από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Έκτακτης Ανάγκης, αφού αύξησε τα ποσοστά για ορισμένους ιδιοκτήτες σπιτιού. Η ασφάλιση πλημμύρας είναι ξεχωριστή από την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού.

Η αστάθεια στην αγορά ιδιοκτησίας σπιτιού προκλήθηκε από έναν μοναδικό συνδυασμό συνθηκών, συμπεριλαμβανομένης της δαπανηρής αντιδικίας με τους ασφαλιστές και της έκθεσης των ασφαλιστικών εταιρειών της Φλόριντα σε ζημιές από καταιγίδες σε κοντινές πολιτείες.

Από το 2018 Δεν υπήρξε μεγάλος τυφώνας στη Φλόριντα. Ωστόσο, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες με έδρα τη Φλόριντα επεκτάθηκαν από τότε για να καλύψουν ακίνητα στη Λουιζιάνα, η οποία υπέστη ζημίες δεκάδων δισεκατομμυρίων από τον τυφώνα Laura το 2020. και τον τυφώνα Ida το 2021. Οι ασφαλιστές χτυπήθηκαν.

Στα τέλη Μαΐου, το νομοθετικό σώμα της Φλόριντα συνεδρίασε σε ειδική συνεδρίαση για να αντιμετωπίσει την ασφαλιστική κρίση και ψήφισε δύο νομοσχέδια που στοχεύουν εν μέρει στην ενίσχυση των οικονομικών του κλάδου ελέγχοντας το κόστος των αγωγών που υποβάλλονται από ασφαλιστές που αμφισβητούν απαιτήσεις.

Ωστόσο, τρεις ασφαλιστές της Φλόριντα έχουν χρεοκοπήσει έκτοτε, επηρεάζοντας 170.000 ασφαλιστήρια συμβόλαια, και άλλοι ανακοίνωσαν ότι αποχωρούν από τη Φλόριντα, μια διαδικασία που περιλαμβάνει τη μη ανανέωση όταν λήξουν. Μια τέταρτη ασφαλιστική εταιρεία, η Avatar Property & Casualty Insurance Co., υπέβαλε αίτηση πτώχευσης τον Απρίλιο.

“Η κρίση συνεχίζει να κλιμακώνεται επειδή το νομοθετικό σώμα δεν έχει λάβει αρκετά ισχυρά μέτρα”, δήλωσε ο Friedlander.

Ο Kyle Ulrich, πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Αντιπροσώπων της Φλόριντα, είπε ότι το Νομοθετικό Σώμα ενέκρινε «ουσιαστική και συνεπακόλουθη μεταρρύθμιση αδικοπραξιών», αν και θα χρειαστούν χρόνια για να βοηθήσουν οι αλλαγές τον ασφαλιστικό κλάδο.

«Τα αποτελέσματα δεν συμβαίνουν από τη μια μέρα στην άλλη», είπε ο Ulrich.

Ιούλιος. Η Citizens Insurance πρόσθεσε 63.000 νέα συμβόλαια, τη μεγαλύτερη αύξηση ενός μηνός από το 2006. τον Ιούλιο, όταν οι ασφαλιστικές εταιρείες βρέθηκαν να ταλαιπωρούνται από μια σειρά τυφώνων που είχαν ρημάξει τη Φλόριντα τα δύο προηγούμενα χρόνια.

Αλλά πιο σημαντικό από τον αριθμό των ασφαλιστηρίων που έχει ένας πολίτης είναι ο οικονομικός του κίνδυνος, μετρούμενος με τη συνολική αξία της ασφαλισμένης περιουσίας.

Αν και από το 2020 Ο αριθμός των ακινήτων που ασφαλίστηκαν από Πολίτες διπλασιάστηκε τον Σεπτέμβριο και η αξία των ασφαλισμένων ακινήτων σχεδόν τριπλασιάστηκε από 133 δισεκατομμύρια δολάρια σε 360 δισεκατομμύρια δολάρια, δείχνουν τα αρχεία των πολιτών. Η ανάπτυξη έχει συγκεντρωθεί στην επιρρεπή στους τυφώνες Νοτιοανατολική Φλόριντα, η οποία έχει μερικές από τις υψηλότερες αξίες ακινήτων στην πολιτεία.

“Ένα σημαντικό συμβάν τυφώνα ή μια σειρά γεγονότων τυφώνα όπως η Λουιζιάνα είχε τα τελευταία χρόνια, μπορεί εύκολα να εξαλείψει τα αποθέματα των πολιτών για ζημιές”, είπε ο Friedlander.

Η ανάπτυξη εγείρει ανησυχίες ότι οι πολίτες θα χρησιμοποιήσουν τις ελάχιστα κατανοητές δυνάμεις τους για να επιβάλουν ειδικές αξιολογήσεις σε κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο στην πολιτεία, εκτός από την ιατρική κάλυψη και την κάλυψη αθέμιτων πρακτικών, εάν ξεμείνουν από χρήματα για να πληρώσουν επιδόματα. Οι πολίτες μπορούν να επιβάλλουν στους ασφαλισμένους φόρο ίσο με το 45 τοις εκατό του ασφαλίστρου τους.

«Δεν ξέρω πόσα από αυτά τα εκατομμύρια των ασφαλισμένων το καταλαβαίνουν αυτό». Φέτος θα μπορούσαν να πάρουν κυριολεκτικά τον λογαριασμό», δήλωσε ο Τσαρλς Νάις, ασφαλιστικός ειδικός στο Πανεπιστήμιο της Φλόριντα.

Από την ίδρυσή της το 2002 οι πολίτες εφάρμοσαν τις αξιολογήσεις μόνο μία φορά. Αυτό συνέβη μετά το 2004 και το 2005 Πέντε μεγάλοι τυφώνες έπληξαν τη Φλόριντα.

Ο Gilway, Διευθύνων Σύμβουλος της Citizens, δήλωσε σε συνάντηση του Ιουλίου ότι η Citizens έχει περιουσιακά στοιχεία 13,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων. USD για την καταβολή παροχών ασφάλισης μετοχών.

«Η οικονομική θέση των πολιτών είναι εκπληκτική και είμαστε έτοιμοι για ό,τι ακολουθήσει», είπε ο Gilway.

Στην ίδια συνάντηση, ο Gilway προέβλεψε ότι μέχρι το 2022 μέχρι το τέλος του έτους, ο αριθμός των πολιτικών για τους πολίτες θα αυξηθεί σε 1,2 εκατομμύρια και έως το 2023 έως το τέλος του έτους – έως 1,55 εκατ. Το 2023 στο τέλος του έτους, ο αριθμός των ασφαλιστηρίων μπορεί να φτάσει τα 1,9 εκατομμύρια.

«Όσο μεγαλύτερη είναι η πολιτική τους βάση, τόσο λιγότερη [reserve] εξώφυλλα», είπε ο Nyce.

Ο Νίτσε φοβάται επίσης ότι οι πολίτες δεν είναι έτοιμοι να χειριστούν τις εκατοντάδες χιλιάδες αξιώσεις που θα δημιουργούσε μια τεράστια καταιγίδα.

«Θα ήταν δύσκολο για τους πολίτες να εξυπηρετήσουν επαρκώς το 1 εκατομμύριο ασφαλισμένους», είπε ο Νίτσε. «Όταν πάνε από 400.000 ασφαλιστήρια στο 1 εκατομμύριο, έχουν τους πόρους;». Είναι μια πολύ δύσκολη αγορά εργασίας».

Ενώ οι νομοθέτες της Φλόριντα και οι αξιωματούχοι των πολιτών θέλουν να αποκαταστήσουν τον ασφαλιστικό κλάδο της πολιτείας, θα πρέπει να ξεπεράσουν εμπόδια όπως τα ασφάλιστρα φιλικά προς τους πολίτες.

Η κρατική νομοθεσία απαγορεύει στους πολίτες να αυξάνουν τα μέσα ποσοστά κατά περισσότερο από 11 τοις εκατό σε ένα χρόνο.

Νωρίτερα φέτος, οι πολίτες επεδίωξαν αύξηση των επιτοκίων κατά 10,7%. Αλλά ο Κανονισμός του Γραφείου Ασφαλίσεων της Φλόριντα ενέκρινε μια μέση αύξηση 7,4 τοις εκατό.

Την ίδια στιγμή, οι ασφαλιστικές εταιρείες του ιδιωτικού τομέα αύξησαν τα επιτόκια από 30 σε 50 τοις εκατό.

Το αποτέλεσμα είναι ότι η Citizens έχει γίνει η μεγαλύτερη εταιρεία ασφάλισης ακινήτων της χώρας, με πολλούς από τους ασφαλισμένους της να πληρώνουν πολύ λιγότερα από την ασφαλιστική εταιρεία.

«Οι πολίτες πουλάνε ασφάλειες με ζημιά. Δεν υπάρχει καλύτερος τρόπος να το πούμε», δήλωσε ο Friedlander του Insurance Institute.

Ο Ulrich, εκπρόσωπος του Insurance Agents Group, είπε ότι τα μειωμένα επιτόκια δυσκολεύουν τις ασφαλιστικές εταιρείες.

“Υπάρχουν εταιρείες που θα ήθελαν να δραστηριοποιηθούν, αλλά απλά δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό όταν η πριμοδότηση πολιτών είναι 30 έως 40 τοις εκατό μικρότερη από την εθελοντική αγορά”, είπε ο Ulrich.

Το νομοθετικό σώμα της πολιτείας είναι πιθανό να εξετάσει το ενδεχόμενο αύξησης του ανώτατου ορίου στο ετήσιο επιτόκιο των πολιτών όταν οι νομοθέτες συνέλθουν σε ρυθμιστική συνεδρίαση τον Μάρτιο, είπε ο Ulrich, αν και αμφιβάλλει ότι θα ενεργήσουν.

«Τώρα που πάνω από 1 εκατομμύριο ψηφοφόροι καλύπτονται από την Ασφάλιση Πολιτών, πιθανότατα δεν θα υπάρχει όρεξη να γίνει αυτό γιατί θα επηρεαζόταν», είπε ο Ulrich.

Ακόμη και αν ήταν διαθέσιμη η ιδιωτική ασφάλιση, πολλοί ασφαλισμένοι της Citizens θα αντιστέκονταν στην επιστροφή στην εμπορική αγορά επειδή οι πολίτες λένε ότι οι πληρωμές είναι εγγυημένες, είπε ο Ulrich.

«Θα υπάρξουν πολλοί ασφαλισμένοι πολίτες που θα πουν «δεν θέλω να φύγω, δεν χρειάζεται να φύγω»», είπε ο Ulrich.

Leave a Comment