Τι πρέπει να γνωρίζουν οι αγοραστές κατοικιών για την ασφάλιση πλημμύρας

τι πρέπει να γνωρίζουν οι αγοραστές κατοικιών για την ασφάλιση πλημμύρας και τα στεγαστικά δάνεια

Ο κίνδυνος πλημμύρας έχει αυξηθεί στις ΗΠΑ, καθώς η κλιματική αλλαγή προκαλεί έντονες καιρικές συνθήκες σε ολόκληρη τη χώρα, καθιστώντας το μεγαλύτερο παράγοντα κατά την αγορά κατοικίας.

Η αγορά ασφάλισης έναντι πλημμύρας μπορεί να προστατεύσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού από ολική απώλεια, ώστε να μπορέσουν να ξαναχτίσουν τα σπίτια τους και να αντικαταστήσουν τα έπιπλα και τα τιμαλφή. Ωστόσο, τα ασφάλιστρα έναντι πλημμύρας αυξάνονται καθώς οι πλημμύρες και οι καταστροφές γίνονται πιο συχνές.

Πριν αγοράσετε ένα σπίτι, μπορείτε να ελέγξετε εάν βρίσκεται μέσα ή κοντά σε μια ζώνη πλημμύρας, επισκεπτόμενοι τον ιστότοπο της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Διαχείρισης Έκτακτης Ανάγκης (FEMA). Ωστόσο, η πλοήγηση στον ιστότοπο είναι δύσκολη, συχνά προς τα κάτω, και όταν συμβαίνει, οι πληροφορίες είναι δύσκολο να κατανοηθούν.

Μια άλλη επιλογή είναι να καλέσετε το Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμύρας (NFIP) της FEMA απευθείας στο 877-336-2627. Το NFIP παρέχει περίπου το 90% της ασφάλισης πλημμύρας στις ΗΠΑ

Μπορείτε επίσης να καλέσετε την ασφαλιστική εταιρεία που παρέχει το συμβόλαιο του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας. Οποιοσδήποτε αδειοδοτημένος πράκτορας ασφάλισης ιδιοκτησίας και ατυχημάτων μπορεί να σας πουλήσει ομοσπονδιακή ασφάλιση πλημμύρας, αν και μπορεί επίσης να προσπαθήσει να σας πουλήσει ιδιωτική ασφάλιση πλημμύρας, η οποία μπορεί να κοστίσει περισσότερο σε ορισμένες περιπτώσεις.

Ο καθορισμός του πόσο θα κοστίσει η ασφάλιση πλημμύρας μπορεί να κάνει τη διαφορά στο αν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, επειδή θα μπορούσατε να πληρώνετε εκατοντάδες επιπλέον δολάρια το μήνα.

Οι πλημμύρες παραμένουν μια από τις πιο δαπανηρές φυσικές καταστροφές, καθώς ακόμα κι αν το σπίτι σας πλημμυρίσει με μόλις μια ίντσα νερό, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εκτιμά ότι η ζημιά μπορεί να κοστίσει τουλάχιστον 25.000 δολάρια. Η λήψη περισσότερου νερού στο σπίτι σας μπορεί να είναι καταστροφική—12 ίντσες, ή ένα πόδι νερό, σε ένα διώροφο σπίτι 2.500 τετραγωνικών ποδιών θα κοστίσει 72.162 δολάρια.

Ακόμα κι αν δεν ζείτε σε περιοχή επιρρεπή σε τυφώνες, οι έντονες καταιγίδες που προκαλούν δυνατή βροχή μπορεί να προκαλέσουν πλημμύρες, ειδικά αν το έδαφος είναι ήδη υπερκορεσμένο από προηγούμενες καταιγίδες. Ποτάμια και λίμνες που είναι κοντά σε ρωγμές είναι επίσης ένα πρόβλημα.

” Ειδικός Συμβουλή:Θέλετε να αγοράσετε γρήγορα; Ετοιμαστείτε να κάνετε αποδεκτή την προσφορά του σπιτιού σας, λαμβάνοντας προέγκριση για υποθήκη πριν ξεκινήσετε να ψάχνετε για σπίτι.

Το Flood δεν καλύπτεται από τις περισσότερες πολιτικές των ιδιοκτητών σπιτιού

Η ασφάλιση πλημμύρας είναι ξεχωριστή από την τυπική ασφάλιση του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας, είπε η Jackie Boies, ανώτερος διευθυντής της Money Management International, ενός μη κερδοσκοπικού οργανισμού παροχής συμβουλών για χρέη που εδρεύει στο Sugar Land του Τέξας και συνεργάζεται με τη Fannie Mae (FNMA). .

Οι κατεστραμμένες υποδομές, όπως τα κατεστραμμένα φράγματα ή τα συστήματα αποχέτευσης, μπορούν να επηρεάσουν μια πόλη, για παράδειγμα όταν το 2005 Ο τυφώνας Κατρίνα έφτασε στη Νέα Ορλεάνη – πολλά σπίτια σώθηκαν από τον τυφώνα, αλλά χάθηκαν από τα νερά της πλημμύρας όταν το σύστημα αναχωμάτων απέτυχε.

“Η πλημμύρα για οποιονδήποτε από αυτούς τους λόγους δεν καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας, επομένως θα πρέπει να καλύπτεστε από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο πλημμύρας για να λάβετε ασφαλιστική βοήθεια για την επισκευή ή την αντικατάσταση του σπιτιού σας”, είπε.

Η ασφάλιση πλημμύρας καλύπτει μόνο ζημιές σε εξωτερικούς χώρους που προκαλούνται από έντονες βροχοπτώσεις ή καταιγίδες, αλλά όχι εάν σκάσει ένας σωλήνας στο σπίτι σας.

«Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι καλύπτει και τι δεν καλύπτει η ασφάλιση πλημμύρας, γιατί είναι λίγο διαφορετική από την τυπική ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού», είπε ο Boies.

Αυξάνονται τα ασφάλιστρα για τις πλημμύρες

Η FEMA άλλαξε τη μεθοδολογία τιμολόγησης της premium για το 2021, καθώς περισσότερα σπίτια στις ΗΠΑ πλήττονται από πλημμύρες και τυφώνες. Σύμφωνα με το μη κερδοσκοπικό First Street Foundation, τουλάχιστον το 70% των ιδιοκτητών σπιτιού κινδυνεύουν από πλημμύρες που δεν αντικατοπτρίζονται στους τρέχοντες χάρτες πλημμύρας της FEMA.

Η φετινή νέα μεθοδολογία αξιολόγησης του NFIC άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο αξιολογούνται και υπολογίζονται τα ποσοστά κινδύνου πλημμύρας. Αντικαθιστά τους χάρτες πλημμυρικών ζωνών με πρόσθετους παράγοντες όπως η εγγύτητα στο νερό ή η πιθανή πηγή πλημμύρας, η συχνότητα και η σοβαρότητα των πλημμυρών σε μια περιοχή και το κόστος αποκατάστασης.

“Αυτό σημαίνει ότι για την πλειονότητα των ιδιοκτητών σπιτιού που έχουν ή χρειάζονται ασφάλιση πλημμύρας, το κόστος τους έχει αυξηθεί κατά μέσο όρο 96 $ ετησίως”, δήλωσε ο Boies. “Το ποσοστό ορίων NFIP αυξάνεται στο 18% ετησίως, αλλά οποιαδήποτε αύξηση μπορεί να επηρεάσει τον προϋπολογισμό σας.”

Εάν η FEMA ορίσει τη γειτονιά σας ως ζώνη πλημμύρας, η εταιρεία υποθηκών σας θα σας ζητήσει συνήθως να αγοράσετε και να διατηρήσετε ασφάλιση πλημμύρας για το σπίτι σας.

Σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία, ορισμένα ομοσπονδιακά ασφαλισμένα στεγαστικά δάνεια απαιτούν ασφάλιση πλημμύρας ανεξάρτητα από το πού βρίσκεται το σπίτι σας.

Ακόμα κι αν δεν ζείτε σε περιοχή επιρρεπής στις πλημμύρες αλλά διατρέχετε κάποιο κίνδυνο, υπάρχουν καλοί λόγοι για να λάβετε ασφάλιση πλημμύρας, κυρίως επειδή οι ιδιοκτήτες του σπιτιού σας δεν θα καλύψουν τις απώλειες από τις πλημμύρες, είπε ο Boies.

Μέσο κόστος ασφάλισης πλημμύρας το 2022 είναι μόλις 62 $ κάθε μήνα και μπορεί να είναι πολύ χαμηλότερο εάν δεν βρίσκεστε σε μια γνωστή ζώνη πλημμύρας, είπε.

Τα περισσότερα συμβόλαια έχουν περίοδο αναμονής 30 ημερών μετά την αγορά του, όταν ξεκινά η κάλυψη, επομένως μην περιμένετε μέχρι την περίοδο αιχμής των τυφώνων, που είναι συνήθως από τον Αύγουστο έως τον Οκτώβριο, για να το αγοράσετε.

Όταν έχετε πληγεί από πλημμύρα ή οποιαδήποτε άλλη φυσική καταστροφή, οι τοπικοί μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί, όπως το Boies’ Group, μπορούν συχνά να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες κατοικιών να διευθετήσουν τις αξιώσεις FEMA και ασφάλισης, να συντονιστούν με εταιρείες στεγαστικών δανείων και άλλους πιστωτές, να επεξεργαστούν αρνήσεις και προσφυγές και να αποφύγουν την απάτη.

»Συμβουλή ειδικού: Σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι αλλά δεν ξέρετε τι προκαταβολή χρειάζεστε; Επικοινωνήστε με έναν δανειστή που προσφέρει δάνεια 0 $ ή χαμηλής προκαταβολής για να σας βοηθήσει να ψωνίσετε για ένα σπίτι με ευκολία. Ξεκινήστε εδώ!

Περισσότερα από το Mortgage Research News:

Πρέπει να πληρώσετε πόντους για να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο στεγαστικού δανείου;

Ξεπερνώντας τα υψηλά σταθερά επιτόκια με ένα ρυθμιζόμενο επιτόκιο υποθήκης

5 συμβουλές για την αγορά κατοικίας με 20 χρόνια υψηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων

Leave a Comment