Τι είναι ο κάτοχος ενεχύρου σε τίτλο αυτοκινήτου; – Σύμβουλος του Forbes

Σημείωση σύνταξης: Κερδίζουμε προμήθεια από συνδέσμους συνεργατών στο Forbes Advisor. Οι επιτροπές δεν επηρεάζουν τις απόψεις ή τις αξιολογήσεις των συντακτών μας.

Ο τίτλος του αυτοκινήτου είναι νόμιμο έγγραφο ιδιοκτησίας. Εάν ένας τίτλος αυτοκινήτου έχει προνόμιο, σημαίνει ότι ο κάτοχος του ενεχύρου έχει νομική αξίωση για το αυτοκίνητο. Για παράδειγμα, εάν έχετε δάνειο αυτοκινήτου, ο δανειστής σας είναι ο κάτοχος του ενεχύρου έως ότου το δάνειο εξοφληθεί πλήρως.

Δείτε τι πρέπει να ξέρετε σχετικά με τη δέσμευση ενός τίτλου αυτοκινήτου και πώς επηρεάζει την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας.

Τι είναι ο κάτοχος ενεχύρου σε τίτλο αυτοκινήτου;

Όταν δανείζεστε χρήματα για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, το ποσό που οφείλετε στον δανειστή σας είναι υποθήκη. Ο δανειστής σας κατέχει τον τίτλο του αυτοκινήτου και θεωρείται ο νόμιμος ιδιοκτήτης μέχρι να εξοφληθεί το δάνειό σας. Το προνόμιο επιτρέπει στον δανειστή σας να ανακτήσει το αυτοκίνητό σας εάν σταματήσετε να κάνετε πληρωμές.

Ένας ενυπόθηκος δανειστής μπορεί να είναι:

  • Τράπεζα
  • Πιστωτική ένωση
  • Ιδιώτης

Μπορεί ο κάτοχος του ενεχύρου να μου ζητήσει να αγοράσω ασφάλεια αυτοκινήτου;

Ναι, ο κάτοχος του ενεχύρου μπορεί να σας ζητήσει να συνάψετε ορισμένους τύπους ασφάλισης αυτοκινήτου. Μπορεί να υπάρχει μια ρήτρα στη σύμβαση δανείου σας που καθορίζει τους τύπους κάλυψης και το ποσό της ασφάλισης που πρέπει να χρησιμοποιήσετε.

Συνήθως, ο κάτοχος του ενεχύρου θα σας ζητήσει να αγοράσετε ασφάλιση σύγκρουσης και ολοκληρωμένη ασφάλιση. Αυτοί είναι δύο ξεχωριστοί τύποι κάλυψης που πληρώνουν για την επισκευή ή την αντικατάσταση του αυτοκινήτου σας εάν έχει υποστεί ζημιά από κάποιο καλυμμένο πρόβλημα, όπως αυτοκινητιστικά ατυχήματα, σύγκρουση με αντικείμενο, κλοπή αυτοκινήτου, βανδαλισμός, πυρκαγιά, χαλάζι, πτώση αντικειμένων, πλημμύρες και συγκρούσεις με ζώα .

Εάν έχετε συνάψει δάνειο για να αγοράσετε το αυτοκίνητό σας, ορισμένοι δανειστές θα σας ζητήσουν επίσης να αγοράσετε ασφάλεια κενού. Αυτός ο τύπος κάλυψης πληρώνει το “κενό” μεταξύ αυτού που οφείλετε για το δάνειο ή τη μίσθωση αυτοκινήτου σας και τη διαγραφείσα αξία του αυτοκινήτου σας, εάν αθροίζεται λόγω ενός προβλήματος που καλύπτεται από το συμβόλαιό σας, όπως ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα ή μια πυρκαγιά.

Ο ενυπόθηκος δανειστής σας μπορεί επίσης να έχει άλλες απαιτήσεις ασφάλισης αυτοκινήτου, όπως το ποσό της ασφάλισης αστικής ευθύνης που πρέπει να αγοράσετε. Ενώ η πολιτεία σας καθορίζει το ελάχιστο ποσό ασφάλισης αστικής ευθύνης που πρέπει να έχετε, ο κάτοχός σας μπορεί να απαιτεί υψηλότερα ποσά κάλυψης. Ο κάτοχος του ενεχύρου μπορεί επίσης να καθορίσει το ποσό της έκπτωσης της ασφάλισης του αυτοκινήτου σας.

Μόλις εξοφληθεί το δάνειό σας, δεν χρειάζεται πλέον να φέρετε τους προαιρετικούς τύπους κάλυψης που απαιτούνταν από τον ενυπόθηκο δανειστή σας. Αλλά αν απορρίψετε τη σύγκρουση και την πλήρη ασφάλιση, δεν θα καλύπτεστε για ορισμένα προβλήματα. Για παράδειγμα, θα πρέπει να πληρώσετε τους λογαριασμούς επισκευής αυτοκινήτων από την τσέπη σας εάν ευθύνεστε σε τροχαίο ατύχημα και δεν έχετε ασφάλεια σύγκρουσης.

Τι άλλους τύπους ασφάλισης πρέπει να αγοράσω για ένα αυτοκίνητο με κάτοχο ενεχύρου;

Μια προαιρετική κάλυψη που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε είναι η ασφάλεια αντικατάστασης νέου αυτοκινήτου. Αυτή η κάλυψη πληρώνει για ένα ολοκαίνουργιο αυτοκίνητο της ίδιας μάρκας και μοντέλου αντί της διαγραφείσας αξίας του συνολικού αυτοκινήτου σας.

Η ασφάλεια αντικατάστασης νέου αυτοκινήτου έχει συνήθως απαιτήσεις ηλικίας και χιλιομέτρων, ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία.

Για παράδειγμα, η ασφάλιση αυτοκινήτου Farmers θα αντικαταστήσει ένα αυτοκίνητο της ίδιας μάρκας και μοντέλου, εάν είναι εντός των δύο πρώτων ετών μοντέλου και έχει λιγότερα από 24.000 μίλια.

Πώς υποβάλλετε μια αξίωση ασφάλισης αυτοκινήτου εάν έχετε κάτοχο ενεχύρου;

Εάν το αυτοκίνητό σας έχει προνόμιο και έχει καταστραφεί λόγω ενός ζητήματος που καλύπτεται από το συμβόλαιό σας (όπως αυτοκινητιστικό ατύχημα ή πυρκαγιά), η υποβολή αξίωσης ασφάλισης αυτοκινήτου στην ασφαλιστική σας εταιρεία ξεκινά με την ίδια βασική διαδικασία:

  • Βεβαιωθείτε ότι είστε ασφαλείς στον τόπο του ατυχήματος και ζητήστε ιατρική βοήθεια εάν είναι απαραίτητο.
  • Τραβήξτε φωτογραφίες και ανταλλάξτε πληροφορίες στον τόπο του ατυχήματος.
  • Επικοινωνήστε με την ασφαλιστική σας εταιρεία για να υποβάλετε αξίωση.
  • Εάν εμπλέκεται η αστυνομία, λάβετε ένα αντίγραφο της έκθεσης της αστυνομίας.

Ένας ρυθμιστής ασφαλιστικών απαιτήσεων θα ανατεθεί στην αξίωσή σας και θα εκτιμήσει τη ζημιά στο αυτοκίνητό σας. Αφού επιτευχθεί ο διακανονισμός, θα ισχύει η έκπτωση της ασφάλισής σας και η ασφαλιστική σας εταιρεία θα εκδώσει επιταγή. Ο ενυπόθηκος δανειστής μπορεί να λάβει την επιταγή ασφάλισης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η επιταγή μπορεί να γραφτεί τόσο σε εσάς όσο και στον κάτοχο του ενεχύρου.

Ο κάτοχος του ενεχύρου πιθανότατα θα σας ζητήσει να επισκευάσετε το αυτοκίνητό σας και μπορεί να σας ζητήσει να υπογράψετε την επιταγή σε αυτόν για να πληρώσετε απευθείας το συνεργείο επισκευής αυτοκινήτων. Ή ο κάτοχος του ενεχύρου μπορεί να σας ζητήσει να επιδείξετε τεκμηριωμένη απόδειξη ότι το αυτοκίνητο έχει επισκευαστεί και στη συνέχεια να υπογράψετε την επιταγή για να πληρώσετε τον λογαριασμό.

Σχετίζεται με: Πώς να πληρώσετε μια επιταγή αποζημίωσης για ασφάλιση αυτοκινήτου

Πώς να προσθέσετε ή να αφαιρέσετε έναν κάτοχο ενεχύρου από την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας

Εάν έχετε δάνειο αυτοκινήτου, η ασφαλιστική σας εταιρεία πιθανότατα θα σας ζητήσει να αναφέρετε τον κάτοχό σας στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Για να αφαιρέσετε τον κάτοχο του ενεχύρου από το ασφαλιστήριό σας, πρέπει να έχετε απόδειξη ότι είστε κάτοχος του οχήματός σας. Αφού εξοφλήσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας, ο δανειστής σας θα σας στείλει τον αρχικό τίτλο. Σε ορισμένες πολιτείες, μπορείτε αντ ‘αυτού να λάβετε απελευθέρωση ενεχύρου.

Μόλις έχετε στην κατοχή σας τον τίτλο ή την απελευθέρωση ενεχύρου, επικοινωνήστε με την ασφαλιστική σας εταιρεία και προσκομίστε της απόδειξη ότι είστε ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου σας. Η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί στη συνέχεια να αφαιρέσει τον κάτοχο του ενεχύρου από την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενυπόθηκου δανειστή και ιδιοκτήτη;

Εδώ είναι η κύρια διαφορά μεταξύ ενός ενυπόθηκου δανειστή και ενός ιδιοκτήτη:

  • Ενυπόθηκος δανειστής: Όταν χρηματοδοτείτε ένα αυτοκίνητο, η εταιρεία δανείου σας είναι ο κάτοχος του ενεχύρου έως ότου το αυτοκίνητό σας εξοφληθεί πλήρως.
  • Σπιτονοικοκύρης: Όταν μισθώνετε ένα αυτοκίνητο, το άτομο που είναι υπεύθυνο για τη μίσθωση ονομάζεται εκμισθωτής. Εφόσον δεν είστε ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου στο τέλος της μίσθωσης, δεν εμπλέκεται κάτοχος ενεχύρου, αν και μπορεί να έχετε την επιλογή να αγοράσετε το αυτοκίνητο ή να παρατείνετε τη μίσθωση.

Πώς μπορώ να μάθω εάν ένα αυτοκίνητο έχει εκκρεμές προνόμιο;

Εάν διαθέτετε τον αριθμό αναγνώρισης του οχήματος (VIN), μπορείτε συνήθως να μάθετε εάν υπάρχει εκκρεμές εμπράγματη δέσμευση επικοινωνώντας με το Τμήμα Μηχανοκίνητων Οχημάτων της πολιτείας σας ή χρησιμοποιώντας το διαδικτυακό εργαλείο ελέγχου VIN.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία όπως το AutoCheck ή το CarFax για να προσδιορίσετε εάν ένα αυτοκίνητο έχει προνόμιο. Αν και αυτές οι υπηρεσίες κοστίζουν χρήματα, μπορείτε επίσης να λάβετε άλλες χρήσιμες πληροφορίες, όπως το ιστορικό ατυχήματος του αυτοκινήτου, το ιστορικό σέρβις (όπως αντικατάσταση κιβωτίου ταχυτήτων) και ανησυχητικά σημάδια τίτλου, όπως πυρκαγιά, πλημμύρα ή χαλάζι.

Σχετίζεται με: Πώς να μάθετε την ιστορία ενός αυτοκινήτου

Μπορώ να αγοράσω ή να πουλήσω ένα αυτοκίνητο που έχει κάτοχο ενεχύρου;

Ναι, μπορείτε να αγοράσετε ή να πουλήσετε ένα αυτοκίνητο με προνόμιο, αλλά η αγορά ή η πώληση ενός αυτοκινήτου με εκκρεμές προνόμιο μπορεί να είναι δύσκολη. Αυτό συμβαίνει επειδή ο κάτοχος του ενεχύρου κατέχει νόμιμα το αυτοκίνητο και δεν μπορείτε να αποκτήσετε την κατοχή του ακινήτου έως ότου καταβληθεί η δέσμευση.

Εάν είστε ο πωλητής, πρέπει να πληρώσετε πλήρως την υποθήκη για να μπορέσετε να μεταβιβάσετε την ιδιοκτησία σε έναν νέο αγοραστή.

Πώληση αυτοκινήτου με υποθήκη

Για να πουλήσετε ένα αυτοκίνητο με προνόμιο, ξεκινήστε συλλέγοντας τις ακόλουθες πληροφορίες σχετικά με το όχημα:

  • Ποσό ΠΛΗΡΩΜΗΣ. Ρωτήστε τον δανειστή σας πόσα οφείλετε ακόμα στο δάνειό σας.
  • Η αξία του αυτοκινήτου. Βρείτε την αξία του αυτοκινήτου σας χρησιμοποιώντας πόρους όπως το Kelley Blue Book ή το National Automobile Dealers Association.
  • Ποσό ιδίων κεφαλαίων. Υπολογίστε εάν έχετε θετικά ή αρνητικά ίδια κεφάλαια αφαιρώντας το ποσό πληρωμής από την αξία του αυτοκινήτου.

Εάν το ποσό των ιδίων κεφαλαίων είναι αρνητικό, σημαίνει ότι χρωστάτε περισσότερα από όσα αξίζει το αυτοκίνητο ή ότι είστε «ανάποδα» στο δάνειό σας. Εάν έχετε αρνητικά ίδια κεφάλαια και πουλάτε το αυτοκίνητό σας ιδιωτικά, συνήθως πρέπει να πληρώσετε στον δανειστή σας τα χρήματα που λαμβάνετε από την πώληση του αυτοκινήτου, καθώς και το ποσό που αντιστοιχεί στα αρνητικά ίδια κεφάλαιά σας.

Για παράδειγμα, αν εξακολουθείτε να οφείλετε 10.000 $ για το αυτοκίνητό σας και έχετε έναν αγοραστή να το αγοράσει για 7.000 $, τότε πληρώνετε στον δανειστή σας τα 7.000 $ για την πώληση και τα υπόλοιπα 3.000 $ από την τσέπη σας. Εσείς και ο δανειστής σας θα υπογράψετε τον τίτλο και θα τον δώσετε στον αγοραστή, ο οποίος μπορεί να αποκτήσει νέο τίτλο και εγγραφή.

Εάν έχετε θετικά ίδια κεφάλαια – το υπόλοιπο του δανείου σας είναι μικρότερο από την αξία του αυτοκινήτου – ο αγοραστής θα πλήρωνε συνήθως στον δανειστή σας τη συνολική τιμή πώλησης. Ο δανειστής σας θα σας πλήρωνε τότε τη διαφορά. Για παράδειγμα, εάν οφείλετε 10.000 $ για το αυτοκίνητό σας και το πουλήσετε για 15.000 $, ο δανειστής σας θα λάβει 15.000 $ και στη συνέχεια θα σας δώσει 5.000 $.

Τώρα ας υποθέσουμε ότι ανταλλάσσετε ένα αυτοκίνητο με αρνητικά ίδια κεφάλαια σε μια αντιπροσωπεία επειδή θέλετε να αγοράσετε ένα άλλο αυτοκίνητο. Ο έμπορος μπορεί να προτείνει τη μεταφορά του υπολοίπου του δανείου σας στο νέο δάνειο αυτοκινήτου ή την αφαίρεση του από την προκαταβολή σας. Αυτό θα ήταν το ποσό μετά την αφαίρεση της αξίας του αυτοκινήτου σας από αυτό που εξακολουθείτε να οφείλετε για το δάνειο. Εάν είναι δυνατόν, σκεφτείτε να αποφύγετε τη μεταφορά του υπολοίπου ενός υποβρύχιου δανείου στο επόμενο δάνειο αυτοκινήτου σας. Αυξάνει το νέο ποσό δανείου και τις μηνιαίες πληρωμές και μπορεί επίσης να θέσει το νέο δάνειο σε κίνδυνο να πάει ανάποδα.

Ας π.χ. πείτε ότι εξακολουθείτε να οφείλετε 15.000 $ για το δάνειο αυτοκινήτου σας και αξίζει 10.000 $. Εάν τα 5.000 $ σε αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο προστεθούν στο επόμενο δάνειο αυτοκινήτου ή αφαιρεθούν από την προκαταβολή, οι μηνιαίες πληρωμές σας και το ποσό δανείου για το επόμενο αυτοκίνητο θα αυξηθούν.

Αγορά αυτοκινήτου με υποθήκη

Εάν είστε αγοραστής, βεβαιωθείτε ότι η υποθήκη έχει πληρωθεί πριν ολοκληρώσετε τη συναλλαγή. Η αδυναμία πληρωμής ενός δανείου αυτοκινήτου μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα την ανάκτηση του αυτοκινήτου.

Εάν ένα αυτοκίνητο έχει προνόμιο, ο δανειστής σας μπορεί να μπορεί να συνεργαστεί απευθείας με τον δανειστή του πωλητή ή μπορεί να έχετε άλλες επιλογές, όπως μια υπηρεσία μεσεγγύησης. Εδώ είναι ένας οδηγός για την αγορά αυτοκινήτου με υποθήκη.

Οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων 2022

Με τόσες πολλές επιλογές για τις εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτου, μπορεί να είναι δύσκολο να ξέρετε από πού να ξεκινήσετε για να βρείτε τη σωστή ασφάλεια αυτοκινήτου. Βαθμολογήσαμε τις ασφαλιστικές εταιρείες για να βρούμε τις καλύτερες εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτου, ώστε να μην χρειάζεται.

Leave a Comment