Τι είναι η 10ετής ασφάλιση ζωής; – Σύμβουλος Forbes

Σημείωση σύνταξης: Κερδίζουμε προμήθειες για παραπομπές συνεργατών στο Forbes Advisor. Οι παραγγελίες δεν επηρεάζουν τις απόψεις ή τις αξιολογήσεις των συντακτών μας.

Αν ψάχνετε για απλή, φθηνή ασφάλιση ζωής, ίσως ψάχνετε για ασφάλιση ζωής διάρκειας. Η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας της ασφάλισης ζωής διάρκειας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν ένα 10ετές συμβόλαιο είναι η σωστή λύση για τις ανάγκες σας.

Τι είναι η 10ετής ασφάλιση ζωής;

Η ασφάλιση διάρκειας ζωής είναι μια σύμβαση μεταξύ του αντισυμβαλλομένου και της ασφαλιστικής εταιρείας ζωής. Σε αντάλλαγμα για πληρωμές ασφαλίστρων, ο ασφαλιστής θα καταβάλει στους δικαιούχους σας επίδομα θανάτου, εάν πεθάνετε ενώ ισχύει το συμβόλαιο.

Πώς λειτουργεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής 10 ετών;

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής διάρκειας 10 ετών εγγυάται ότι οι τιμές θα είναι κλειδωμένες για 10 χρόνια, ακόμη και αν αλλάξει η υγεία σας. Εάν πεθάνετε ενώ ισχύει η πολιτική, οι δικαιούχοι σας ενδέχεται να λάβουν επίδομα θανάτου.

Όταν επιλέγετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής 10 ετών, θα επιλέξετε:

  • Εξασφαλισμένο ποσό, γνωστό και ως επίδομα θανάτου.
  • Ο δικαιούχος ή το άτομο που θα λάβει το επίδομα θανάτου σας.

Το ποσό της ασφάλισης που αγοράζετε εξαρτάται από τον προϋπολογισμό και τους οικονομικούς σας στόχους. Για παράδειγμα, εάν ο στόχος σας είναι να διασφαλίσετε ότι το σπίτι σας θα εξοφληθεί μετά το θάνατό σας, σκεφτείτε να αγοράσετε αρκετή ασφάλεια για να καλύψετε το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου.

Ομοίως, εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα αγαπημένα σας πρόσωπα μπορούν να χειριστούν τα έξοδα μετά την απώλεια εισοδήματος, μπορείτε να επιλέξετε ένα επίδομα θανάτου που αντιστοιχεί στο εισόδημά σας για έναν ορισμένο αριθμό ετών. Για παράδειγμα, εάν το εισόδημά σας είναι 100.000 $ ετησίως και θέλετε να αντικαταστήσετε το εισόδημά σας για 10 χρόνια, 1 εκατομμύριο $ μπορεί να είναι κατάλληλο.

Εάν πεθάνετε, τα αγαπημένα σας πρόσωπα μπορούν να χρησιμοποιήσουν το επίδομα θανάτου για να καλύψουν τυχόν έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων κηδείας και ταφής, κοινής ωφελείας, ειδών παντοπωλείου, κόστους εκπαίδευσης ή εκκρεμών χρεών, όπως δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη.

Σχετίζεται με: Πόση ασφάλιση ζωής χρειάζεστε;

Τι θα γίνει σε 10 χρόνια;

Με τη λήξη της 10ετούς περιόδου ασφάλισης ζωής λήγει η περίοδος σταθερού ασφαλίστρου. Υποθέτοντας ότι επιζήσετε από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, δεν θα καταβληθεί επίδομα θανάτου στους δικαιούχους σας. Και δεν θα λάβετε καμία επιστροφή χρημάτων.

Αυτό είναι χαρακτηριστικό για το πώς λειτουργεί η ασφάλιση ζωής διάρκειας, εκτός και αν αγοράσετε Ασφάλιση Επιστροφής Ασφαλίστρου (ROP). Με αυτόν τον τύπο συμβολαίου, όλα τα χρήματα που πληρώσατε σε ασφάλιστρα επιστρέφονται αφορολόγητα εάν επιβιώσετε της θητείας. Η ασφάλιση ζωής διάρκειας ROP είναι διαθέσιμη από ασφαλιστικές εταιρείες ζωής, συμπεριλαμβανομένων των Cincinnati Life, State Farm Life και Vantis Life. Η “Επιστροφή Ασφάλιστρου” θα κοστίσει πολύ περισσότερο από ένα κανονικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Μπορεί να παραταθεί ένα 10ετές συμβόλαιο ασφάλισης ζωής;

Στο τέλος της 10ετούς περιόδου ασφάλισης ζωής, ενδέχεται να μπορέσετε να ανανεώσετε το συμβόλαιό σας. Ωστόσο, περιμένετε τα ασφάλιστρά σας να αυξηθούν σημαντικά και να συνεχίσουν να αυξάνονται κάθε χρόνο. Η ανανέωση μετά από μια περίοδο θητείας συνήθως δεν είναι καλή επιλογή λόγω κόστους, εκτός εάν έχετε σοβαρή ιατρική πάθηση, εξακολουθείτε να χρειάζεστε κάλυψη και δεν θα μπορείτε να αγοράσετε ένα νέο συμβόλαιο.

Μια άλλη επιλογή είναι η μετατροπή διάρκειας ζωής σε μόνιμη ασφάλιση ζωής. Η μόνιμη ασφάλιση ζωής είναι πιο ακριβή από την ασφάλιση διάρκειας ζωής, αλλά η κάλυψη συνήθως διαρκεί μια ζωή και μπορεί να αυξήσει την αξία σε μετρητά. Εάν δεν χρειάζεστε μόνιμη ασφάλεια ζωής, πιθανότατα θα ήταν πολύ φθηνότερο να αγοράσετε ένα νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Σε ποιους απευθύνεται η 10ετής ασφάλιση ζωής;

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής 10 ετών μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή για όσους χρειάζονται κάλυψη για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, οι γονείς παιδιών σχολικής ηλικίας μπορούν να αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να εξασφαλίσουν ότι τα έξοδα εκπαίδευσης του παιδιού τους καλύπτονται σε περίπτωση θανάτου. Εναλλακτικά, κάποιος στα 50 του μπορεί να θέλει ένα ασφαλιστήριο θητείας 10 ετών που να καλύπτει τα εναπομείναντα έτη εργασίας του μέχρι τη συνταξιοδότηση.

Εδώ είναι τέσσερα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Ηλικία

Η ηλικία σας θα επηρεάσει το κόστος της ασφάλισης ζωής και τη διάρκεια της θητείας που μπορείτε να αγοράσετε. Η δεκαετής ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι προσιτή ακόμη και σε μεγάλη ηλικία. Ωστόσο, εάν πιστεύετε ότι θα χρειαστείτε την ασφάλιση ζωής σας για περισσότερα από 10 χρόνια, είναι καλύτερο να αγοράσετε ένα μακροπρόθεσμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής από την αρχή.

Περιορισμοί προϋπολογισμού

Όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος βαθμίδας σας, τόσο περισσότερα θα πληρώσετε. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής διάρκειας 10 ετών θα είναι πιο φιλικό προς τον προϋπολογισμό από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας 20 ή 30 ετών. Αλλά εξακολουθεί να είναι καλύτερο να αγοράζετε για μια θητεία που ταιριάζει με τη διάρκεια των οικονομικών σας υποχρεώσεων, αντί να σχεδιάζετε να ψωνίσετε ξανά σε 10 χρόνια. Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής που είναι μικρότερο από τις πραγματικές σας ανάγκες, σας θέτει σε κίνδυνο να αναπτύξετε μια ιατρική πάθηση που μπορεί να κάνει τη νέα ασφάλιση ζωής μη οικονομικά προσιτή στο μέλλον.

Βραχυπρόθεσμες ανάγκες οικονομικής ασφάλειας

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής διάρκειας 10 ετών μπορεί να έχει νόημα σε περιπτώσεις όπου έχετε μια συγκεκριμένη κατάσταση που θέλετε να σχεδιάσετε.

Ας υποθέσουμε ότι εσείς και ο σύντροφός σας θέλετε να κάνετε οικογένεια και ένας από εσάς σχεδιάζει να κάνει ένα διάλειμμα από το εργατικό δυναμικό. Ένα 10ετές ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να εξασφαλίσει ότι ο φροντιστής θα έχει εισόδημα εάν ο εργαζόμενος γονέας πεθάνει.

Η ζωή αλλάζει

Σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως η απώλεια εργασίας, η αλλαγή σταδιοδρομίας ή το διαζύγιο μπορεί να έχουν οικονομικές συνέπειες που μπορεί να απαιτήσουν βραχυπρόθεσμη ασφάλιση ζωής. Για παράδειγμα, εάν ο σύντροφός σας επιστρέφει στο σχολείο, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να εξασφαλίσει ότι είναι οικονομικά ασφαλής εάν πεθάνετε πριν επιστρέψετε στο εργατικό δυναμικό.

Πόσο κοστίζει η 10ετής ασφάλιση ζωής;

Το μέσο κόστος ενός 10ετούς ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής είναι 180 $ ετησίως 500.000 δολάρια για μια γυναίκα 30 ετών, σύμφωνα με την ανάλυση του Forbes Advisor για τα ποσοστά ασφάλισης ζωής.

Το ποσό που πληρώνετε για την ασφάλιση ζωής εξαρτάται συνήθως από διάφορους παράγοντες, όπως η ηλικία, το φύλο, η υγεία και η κατάσταση του καπνίσματος. Ακολουθούν τα μέσα ποσοστά ασφάλισης ζωής για ένα 10ετές συμβόλαιο ασφάλισης ζωής για άτομα όλων των ηλικιών και φύλων.

Μέσος όρος 10ετούς ασφάλισης ζωής ανά έτος

Ποιες εταιρείες έχουν το χαμηλότερο προσδόκιμο ζωής των 10 ετών;

Ακολουθούν παραδείγματα ετήσιων ποσοστών ασφάλισης ζωής διάρκειας 10 ετών από μερικές από τις φθηνότερες εταιρείες ασφάλισης ζωής.

Φτηνή 10ετή ασφάλιση ζωής για άνδρες ηλικίας 30 έως 50 ετών

Φτηνή 10ετή ασφάλιση ζωής για άνδρες ηλικίας 65 έως 75 ετών

Φτηνές τιμές 10ετούς ασφάλισης ζωής για γυναίκες 30-50 ετών

Φτηνές τιμές 10ετούς ασφάλισης ζωής για γυναίκες 65-75 ετών

Σχετίζεται με: Καλύτερη ασφάλεια ζωής για ηλικιωμένους

Αξίζει τον κόπο μια πολιτική ζωής 10 ετών;

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής διάρκειας 10 ετών μπορεί να αξίζει τον κόπο εάν το χρειάζεστε μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα. Σκεφτείτε αυτό το είδος ασφάλισης ζωής εάν οι οικονομικές υποχρεώσεις που θέλετε να καλύψετε είναι βραχυπρόθεσμες. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να καλύψετε το χρέος για τα επόμενα 10 χρόνια, μπορεί να είναι κατάλληλο ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο 10 ετών.

Συγκρίνετε τις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής

Συγκρίνετε συμβόλαια με 8 κορυφαίους ασφαλιστές

Συχνές ερωτήσεις για 10ετή ασφάλιση ζωής

Χρειάζομαι ιατρική εξέταση για να πάρω 10ετή ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής;

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής 10 ετών χωρίς εξετάσεις. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αγοράσετε ασφάλεια χωρίς να χρειάζεται να περάσετε από ιατρική εξέταση, η οποία συνήθως περιλαμβάνει δείγματα αίματος και μετρήσεις ύψους και βάρους.

Είναι πιο ακριβό ένα 10ετές συμβόλαιο για έναν καπνιστή;

Το κάπνισμα θα σημαίνει υψηλότερες τιμές ασφάλισης ζωής, ανεξάρτητα από τον όρο.

Σχετίζεται με: ασφάλεια ζωής για καπνιστές

Μπορείτε να εξαργυρώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής 10 ετών;

Η διάρκεια της ασφάλισης ζωής δεν συσσωρεύει αξία σε μετρητά, επομένως εάν έχετε ένα 10ετές συμβόλαιο ασφάλισης ζωής, δεν θα μπορείτε να το εξαργυρώσετε.

Εξετάστε άλλες μορφές ασφάλισης ζωής, όπως η καθολική ασφάλιση ζωής, εάν θέλετε να δημιουργήσετε αξία σε μετρητά.

Σχετίζεται με: Αξία σε μετρητά Ασφάλιση Ζωής Επεξήγηση


Leave a Comment