Τι είναι η ασφάλιση χειροτεχνίας; – Σύμβουλος Forbes

Σημείωση σύνταξης: Κερδίζουμε προμήθειες για παραπομπές συνεργατών στο Forbes Advisor. Οι παραγγελίες δεν επηρεάζουν τις απόψεις ή τις αξιολογήσεις των συντακτών μας.

Είτε έχετε προσληφθεί για να αντικαταστήσετε συσκευές κουζίνας, να εγκαταστήσετε γυψοσανίδες στο σπίτι ενός πελάτη ή να κάνετε μια γενική επισκευή του επάνω εξαρτήματος στερέωσης, υπάρχουν πολλά που μπορεί να πάνε στραβά όταν βρίσκεστε στη δουλειά. Για παράδειγμα, μπορεί να χτυπήσετε κατά λάθος ένα κουτί μπογιάς και να καταστρέψετε τα έπιπλα αντίκες του πελάτη σας. Ή μπορεί να πάθεις τροχαίο ατύχημα στο δρόμο για τη δουλειά.

Ως άτομο με ποικίλες δεξιότητες, μπορείτε να σκεφτείτε την ασφάλιση πολυτεχνίτη ως ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μικρών επιχειρήσεων που μπορεί να προσαρμοστεί για να ταιριάζει σε μια ποικιλία αναγκών.

Ποιος χρειάζεται ασφάλιση τεχνίτη;

Ως γενικός εξοπλισμός, μπορείτε να κάνετε οτιδήποτε, από την εγκατάσταση τηλεοράσεων μέχρι τη διόρθωση υδρορροών και τη διόρθωση μικρών προβλημάτων υδραυλικών εγκαταστάσεων. Είναι δύσκολο να προβλεφθούν τα είδη προβλημάτων που μπορεί να προκύψουν από μια τόσο μεγάλη ποικιλία εργασιών. Αυτός είναι ο λόγος που χρειάζεστε την καλύτερη ασφάλεια για μικρές επιχειρήσεις.

Εάν κάνετε εργασίες όπως τα παρακάτω παραδείγματα, αξίζει να σκεφτείτε την ασφάλιση τεχνίτη:

  • Ξυλουργικές εργασίες
  • Εγκατάσταση ανεμιστήρα οροφής
  • Εργασίες σκυροδέματος
  • Καταστρώματα και βεράντες
  • Εγκατάσταση πόρτας
  • Τοποθέτηση γυψοσανίδας
  • Ηλεκτρολογικές εργασίες (π.χ. φωτισμός)
  • Τοποθέτηση και επισκευή δαπέδου
  • Παγιδεύω
  • Γενική συντήρηση
  • Καθαρισμός υδρορροών
  • Εγκατάσταση ασφάλειας σπιτιού
  • Μετακίνηση επίπλων και άλλων αντικειμένων
  • Ζωγραφική (εσωτερική και εξωτερική)
  • Ανακατασκευή (π.χ. μπάνιο ή υπόγειο)
  • Επισκευή υδραυλικών εγκαταστάσεων
  • Σκέπασμα με κεραμίδια
  • Ζωγραφική επίπλων
  • Προϊόντα από πέτρα
  • Απομάκρυνση απορριμμάτων και σκουπιδιών
  • Εγκατάσταση παραθύρου

Τι καλύπτει η ασφάλιση χειροτεχνίας;

Η προσωπική ασφάλιση είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου μικρών επιχειρήσεων που προστατεύει την επιχείρησή σας από ποικίλα ζητήματα, συμπεριλαμβανομένων ιατρικών εξόδων λόγω τυχαίων τραυματισμών άλλων, αγωγών και ζημιών στην περιουσία της επιχείρησής σας.

Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι η Πολιτική Ιδιοκτητών Επιχειρήσεων (BOP). Ένα BOP συνδυάζει τρεις σημαντικούς τύπους κάλυψης και είναι συνήθως λιγότερο δαπανηρή από την αγορά κάθε κάλυψης ξεχωριστά.

Δείτε τι είναι το BOP:

Ασφάλιση επιχειρηματικής ευθύνης

Αυτός είναι ένας βασικός τύπος ασφάλισης που καλύπτει υλικές ζημιές και τυχαίο τραυματισμό άλλων (μη συμπεριλαμβανομένων των υπαλλήλων σας). Για παράδειγμα, εάν τρυπήσετε κατά λάθος έναν τοίχο ενώ μετακινείτε έπιπλα, η γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης μπορεί να καλύψει το κόστος των επισκευών.

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης σας καλύπτει επίσης τα δικαστικά έξοδα, τις δικαστικές αποφάσεις και τους διακανονισμούς εάν σας μηνύσουν για ατύχημα. Για παράδειγμα, εάν κάποιος (χωρίς τους υπαλλήλους σας) τραυματιστεί στον χώρο εργασίας σας, η ασφάλιση αστικής ευθύνης μπορεί να καλύψει τα ιατρικά του έξοδα και τα έξοδα νομικής άμυνας, εάν σας μηνύσουν.

Ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας

Αυτό περιλαμβάνει τη φυσική τοποθεσία της επιχείρησής σας και τον εξοπλισμό της επιχείρησής σας, εάν έχουν υποστεί ζημιά από ένα ζήτημα που καλύπτεται από το συμβόλαιό σας, όπως πυρκαγιά ή ανεμοστρόβιλος. Η ασφάλιση εμπορικής περιουσίας καλύπτει τον ιδιόκτητο και μισθωμένο εξοπλισμό, συμπεριλαμβανομένων των επαγγελματικών αρχείων, των αποθεμάτων, των υπολογιστών γραφείου, των επίπλων γραφείου, των εργαλείων και των προμηθειών.

Ασφάλιση διακοπής εργασιών

Εάν πρέπει να διακόψετε προσωρινά την επιχείρησή σας λόγω ενός ζητήματος που καλύπτεται από το συμβόλαιό σας, η ασφάλεια διακοπής της επιχείρησης θα αντικαταστήσει το χαμένο εισόδημά σας. Αυτή η ασφάλιση είναι επίσης γνωστή ως «ασφάλιση επιχειρηματικού εισοδήματος» και καλύπτει θέματα όπως κλοπή, ζημιές από ανέμους, προσωρινή μετεγκατάσταση και απώλεια χρημάτων λόγω κατεστραμμένων εμπορευμάτων.

Άλλοι τύποι ασφάλισης μικρών επιχειρήσεων

Εκτός από την τυπική ασφάλιση BOP, μπορείτε να προσθέσετε επιπλέον είδη ασφάλισης στην κύρια ασφάλισή σας. Είναι καλή ιδέα να μιλήσετε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να βεβαιωθείτε ότι αγοράζετε μόνο ό,τι είναι απαραίτητο για την επιχείρησή σας με τον πολυτεχνίτη.

Ακολουθούν ορισμένοι συνήθεις τύποι κάλυψης που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Ασφάλιση επαγγελματικού αυτοκινήτου

Αυτό περιλαμβάνει τα αυτοκίνητά σας, τα φορτηγά και τα φορτηγά σας που χρησιμοποιείτε για εργασιακούς σκοπούς, όπως η μεταφορά εργαλείων και υλικών εργασίας στο χώρο εργασίας. Η προσωπική σας ασφάλεια αυτοκινήτου δεν θα καλύπτει την επαγγελματική χρήση του οχήματός σας.

Ακολουθούν οι συνήθεις τύποι κάλυψης εμπορικής ασφάλισης αυτοκινήτων:

  • Ευθύνη για σωματική βλάβη. Αυτό περιλαμβάνει τυχαίο σωματικό τραυματισμό σε άλλους που προκαλείται από εσάς ή τους υπαλλήλους σας.
  • Ευθύνη για υλικές ζημιές. Αυτό πληρώνει για τυχαία υλική ζημιά που προκλήθηκε σε άλλους από εσάς ή τους υπαλλήλους σας. Για παράδειγμα, εάν χτυπήσετε κατά λάθος το αυτοκίνητο του πελάτη σας ενώ τραβάτε στο δρόμο.
  • Ιατρικές Πληρωμές και Προστασία Προσωπικών Τραυματισμών (PIP). Καλύπτει τα ιατρικά έξοδα για εσάς και τους επιβάτες σας, ανεξάρτητα από το ποιος φταίει για το τροχαίο ατύχημα.
  • Ασφάλιση σύγκρουσης. Πληρώνει η αντικατάσταση ή η επισκευή του οχήματος εργασίας σας εάν εσείς ή οι υπάλληλοί σας εμπλακείτε σε τροχαίο ατύχημα.
  • Ολοκληρωμένη ασφάλιση. Καλύπτει το κόστος αντικατάστασης ή επισκευής του οχήματος εργασίας σας λόγω ζητημάτων όπως βανδαλισμός, κλοπή, πυρκαγιά, πλημμύρα και πτώση αντικειμένων.
  • Κάλυψη ανασφάλιστου αυτοκινητιστή (UM). Αυτό καλύπτει τα ιατρικά έξοδα για εσάς και τους επιβάτες σας, εάν σας χτυπήσει κάποιος που δεν έχει ασφάλεια αυτοκινήτου ή κάποιος που δεν έχει αρκετή ασφάλεια αυτοκινήτου. Σε ορισμένες πολιτείες, μπορείτε να προσθέσετε UM για να πληρώσετε για ζημιές στο όχημά σας που προκλήθηκαν από ανασφάλιστο οδηγό.

Εμπορική ασφάλιση ομπρέλα

Εάν θέλετε πρόσθετη προστασία εκτός από τη γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης, σκεφτείτε να αγοράσετε εμπορική ασφάλιση ομπρέλα. Για παράδειγμα, εάν η επιχείρησή σας τεχνίτης μηνύεται για 700.000 $ και τα γενικά όρια ευθύνης σας είναι 500.000 $, η ασφάλεια ομπρέλας θα καλύψει το έλλειμμα των 200.000 $.

Ασφάλιση βλάβης εξοπλισμού

Εάν βασίζεστε σε συγκεκριμένα εργαλεία και μηχανήματα για τα καθήκοντά σας στον τεχνίτη, αυτό το είδος ασφάλισης καλύπτει το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης του εξοπλισμού σας λόγω απροσδόκητων βλαβών. Η ασφάλιση βλάβης εξοπλισμού δεν καλύπτει την κανονική φθορά.

Ασφάλεια ενοικιαζόμενων και μη ιδιόκτητων αυτοκινήτων

Εάν εσείς ή οι υπάλληλοί σας χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό ή ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο για λόγους εργασίας, καλύπτει υλικές ζημιές και τυχαίο τραυματισμό άλλων. Για παράδειγμα, εάν προκαλέσετε ατύχημα ενώ οδηγείτε ένα ενοικιαζόμενο βαν στη δουλειά, θα κάλυπτε τα ιατρικά έξοδα του άλλου οδηγού και τους λογαριασμούς επισκευής αυτοκινήτου.

Ασφάλιση εσωτερικής ναυσιπλοΐας

Αναφέρεται επίσης ως “μεταφερόμενο περιουσιακό στοιχείο”, περιλαμβάνει κινητά μηχανήματα και εργαλεία καθώς μεταφέρονται στον χώρο εργασίας. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε μια έγκριση floater εγκατάστασης που καλύπτει τον εξοπλισμό, τα μηχανήματα και τα υλικά σας όσο περιμένετε την εγκατάσταση.

Ακολουθούν δύο τύποι ασφάλισης εσωτερικών υδάτων που πρέπει να λάβετε υπόψη για την ασφαλιστική σας επιχείρηση πολυτεχνίτη:

  • Ασφάλιση εργαλείων και εξοπλισμού εργολάβου. Εάν τα εργαλεία και ο εξοπλισμός σας καταστραφούν, χαθούν ή κλαπούν, καλύπτει το κόστος επισκευής ή αντικατάστασής τους. Για παράδειγμα, εάν κάποιος κλέψει το αλυσοπρίονο σας, αυτή η ασφάλεια θα πληρώσει για να το αντικαταστήσει.
  • Ασφάλιση πλωτού εγκατάστασης. Αυτό περιλαμβάνει υλικά που εγκαθίστανται επί τόπου, αποθηκεύονται ή μεταφέρονται. Για παράδειγμα, η πλωτή κάλυψη εγκατάστασης θα κάλυπτε πλακάκια δαπέδου που φορτώθηκαν στο φορτηγό σας για να τοποθετηθούν στο σπίτι ενός πελάτη.

Εγγύηση

Μπορεί να απαιτείται εγγύηση εγγύησης για την απόκτηση επιχειρηματικής άδειας ή άδειας. Η εγγύηση καλύπτει αξιώσεις για ελλιπή ή κακή κατασκευή, καθώς και κλοπή και απάτη.

Ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων

Οι περισσότερες πολιτείες απαιτούν από εσάς να έχετε ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων, ακόμα κι αν απασχολείτε μόνο έναν υπάλληλο. Καλύπτει χαμένους μισθούς, ιατρικά έξοδα και επιδόματα αναπηρίας εάν οι υπάλληλοί σας τραυματιστούν ή αρρωστήσουν κατά την εκτέλεση των καθηκόντων τους που σχετίζονται με την εργασία.

Τι δεν καλύπτει η ασφάλεια τεχνίτη;

Η ασφάλεια αυτοκινήτου δεν καλύπτει οδικά θέματα. Οι συνήθεις εξαιρέσεις περιλαμβάνουν:

Παραδείγματα αξιώσεων ασφάλισης χειροτεχνίας

Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα σεναρίων αξίωσης και ο τύπος της προαιρετικής κάλυψης που θα ίσχυε.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια τεχνίτη;

Η ασφάλιση αυτοκινήτου κοστίζει κατά μέσο όρο 2.795 $ ετησίως Για ένα συμβόλαιο που περιλαμβάνει κάλυψη γενικής ευθύνης, εμπορική ασφάλεια αυτοκινήτου και κάλυψη εργαλείων και εξοπλισμού εργολάβων, σύμφωνα με την Insureon.

Ωστόσο, το κόστος της ασφάλισης τεχνίτη σας θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες όπως:

  • Η τοποθεσία της επιχείρησής σας. Η τοποθεσία της επιχείρησής σας μπορεί να επηρεάσει το κόστος του συμβολαίου σας.
  • Ο αριθμός των εργαζομένων. Όσο περισσότερους υπαλλήλους απασχολείτε, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος ασφάλισης αποζημίωσης των εργαζομένων σας.
  • Το ποσό του μισθού σας. Αυτό μπορεί να επηρεάσει το κόστος ασφάλισης της επιχείρησής σας.
  • Τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας. Λαμβάνει επίσης υπόψη την αξία του οχήματος εργασίας, του εξοπλισμού, των εργαλείων και των προμηθειών σας, καθώς και κάθε άλλο επιχειρηματικό ενεργητικό που διαθέτετε.
  • Ανάγκες ασφαλιστικής προστασίας. Οι τύποι κάλυψης και τα ποσά κάλυψης που αγοράζετε θα επηρεάσουν το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου της επιχείρησής σας.
  • Αφαιρέσιμος. Μια έκπτωση είναι ένα ποσό που αφαιρείται από τον έλεγχο ασφαλιστικών παροχών σας. Αυξήστε την έκπτωση και δείτε το ασφάλιστρό σας να μειώνεται. Εάν έχετε χαμηλότερη έκπτωση, το ασφάλιστρό σας θα είναι υψηλότερο.
  • Ιστορικό προηγούμενων αξιώσεων. Το προηγούμενο ιστορικό αξιώσεων της επιχείρησης θα ληφθεί επίσης υπόψη κατά τον καθορισμό των τιμών.

Ένα παράδειγμα προσφοράς ασφάλισης τεχνίτη

Ακολουθεί ένα παράδειγμα του πόσο κοστίζει η ασφάλεια τεχνίτη ανάλογα με τον τύπο της ασφάλισης που αγοράζετε. Το κόστος σας θα ποικίλλει ανάλογα με τους παράγοντες κόστους, όπως οι ανάγκες ασφάλισης, εάν απασχολείτε υπαλλήλους και άλλους παράγοντες, όπως τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης.

Πώς να βρείτε την καλύτερη ασφάλεια τεχνίτη

Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να βρείτε την καλύτερη ασφάλεια τεχνίτη για τις ανάγκες σας:

Συλλέξτε τα έγγραφα που ζητήσατε

Πριν ξεκινήσετε να ψωνίζετε για ασφάλιση τεχνίτη, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε όλες τις πληροφορίες και τα έγγραφα που χρειάζεστε. Αυτό περιλαμβάνει:

  • Βασικά στοιχεία επικοινωνίας
  • Τι κάνει η επιχείρησή σας;
  • Ο αριθμός των εργαζομένων
  • Ο τόπος της επιχείρησής σας (και εάν νοικιάζετε ή είστε ιδιοκτήτης κτιρίου)
  • Απόδειξη για το πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση
  • Εκτιμώμενα επιχειρηματικά έσοδα για το τρέχον έτος

Συνδυάστε την ασφάλιση της επιχείρησής σας

Ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργήσετε την ασφάλειά σας για τον πολυτεχνίτη σας είναι με ένα συμβόλαιο ιδιοκτητών επιχείρησης (BOP), το οποίο περιλαμβάνει τρεις κύριους τύπους κάλυψης: κάλυψη γενικής ευθύνης, κάλυψη διακοπής επιχείρησης και κάλυψη εμπορικής ιδιοκτησίας. Ο συνδυασμός αυτών των πολιτικών είναι συνήθως φθηνότερος από την αγορά τους ξεχωριστά.

Μπορείτε να προσθέσετε περισσότερους τύπους κάλυψης εάν χρειάζεται. Για παράδειγμα, εάν είστε ιδιοκτήτης επαγγελματικού οχήματος, μπορείτε να συνδέσετε την εμπορική σας ασφάλεια αυτοκινήτου με το BOP σας.

Πήγαινε για ψώνια

Αφού συγκεντρώσετε τα χαρτιά σας και αποφασίσετε τι είδους κάλυψη χρειάζεστε για την ασφάλιση τεχνίτη, είναι καλή ιδέα να συγκρίνετε τις προσφορές ασφάλισης επιχειρήσεων από διάφορους ασφαλιστές. Μπορείτε να λάβετε δωρεάν επιχειρηματικές προσφορές online ή μιλώντας με έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό πράκτορα.

Η ασφάλιση επιχειρήσεων είναι απλή

Συγκρίνετε δωρεάν προσφορές από κορυφαίους ασφαλιστές SimplyBusiness. Λάβετε το συμβόλαιό σας σε λιγότερο από 10 λεπτά.

Leave a Comment