Ποιοι είναι οι γενικοί όροι ενός δανείου για μικρές επιχειρήσεις; – Σύμβουλος Forbes

Σημείωση συντάκτη: Λαμβάνουμε προμήθεια από συνδέσμους συνεργατών στο Forbes Advisor. Οι επιτροπές δεν επηρεάζουν τις απόψεις ή τις αξιολογήσεις των συντακτών μας.

Είτε θέλετε να αναπτύξετε την επιχείρησή σας είτε χρειάζεστε βοήθεια για βραχυπρόθεσμα προβλήματα ταμειακών ροών, τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων μπορούν να βοηθήσουν την επιχείρησή σας να αναπτυχθεί και να πετύχει. Ωστόσο, είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσετε τους διαθέσιμους τύπους χρηματοδότησης και τους σχετικούς όρους του δανείου για μικρές επιχειρήσεις πριν υποβάλετε αίτηση.

Ακολουθεί μια επισκόπηση των τυπικών όρων επιχειρηματικού δανείου, ώστε να μπορείτε να αποφασίσετε ποιο δάνειο είναι καλύτερο για εσάς.

Επισκόπηση των όρων επιχειρηματικού δανείου

Υπάρχουν πολλά είδη δανείων για μικρές επιχειρήσεις, το καθένα με τους δικούς του όρους και προϋποθέσεις. Ακολουθούν ορισμένοι από τους πιο συνηθισμένους τύπους όρων χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων και επιχειρηματικού δανείου με τους οποίους θα πρέπει να γνωρίζετε:

Χρονοδάνεια

Τα προθεσμιακά δάνεια παρέχουν στις επιχειρήσεις ένα ορισμένο χρηματικό ποσό που οι δανειολήπτες πρέπει να αποπληρώσουν εντός καθορισμένης χρονικής περιόδου. Αυτός ο τύπος δανείου μπορεί να είναι χρήσιμος για εταιρείες που χρειάζονται ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για να καλύψουν δαπάνες ή να επενδύσουν με άλλο τρόπο στην επιχείρηση. Τα δάνεια ημέρας πληρωμής έχουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια από τις πιστωτικές κάρτες ή τις πιστωτικές γραμμές και μπορούν να προσφέρουν στις επιχειρήσεις ηρεμία γνωρίζοντας ότι έχουν ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για να εργαστούν.

  • Όροι αποπληρωμής: Βραχυπρόθεσμα (από τρεις έως 24 μήνες). μεσοπρόθεσμα (έως πέντε χρόνια)· μακροπρόθεσμα (έως 10 χρόνια)
  • Ποσά δανείων: Από $5.000 έως $1 εκατομμύριο
  • Επιτόκια: 6% έως 36%
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Από 24 ώρες έως αρκετούς μήνες
  • Απαιτήσεις προσόντων: Οι απαιτήσεις διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή, αλλά πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν ελάχιστο πιστωτικό σκορ 600, τουλάχιστον 8.000 $ σε μηνιαίο εισόδημα και ότι είστε στην επιχείρηση για έξι μήνες ή περισσότερο.

Δάνεια SBA

Οι επιλέξιμες επιχειρήσεις ενδέχεται να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) των ΗΠΑ. Τα κεφάλαια δανείων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μια μεγάλη ποικιλία σκοπών, όπως κεφάλαιο κίνησης, αναχρηματοδότηση χρέους και αγορά εξοπλισμού, προμηθειών ή αποθεμάτων. Τα χαμηλά επιτόκια και οι μακροχρόνιοι όροι αποπληρωμής καθιστούν τα δάνεια SBA πιο ανταγωνιστικά από άλλα δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Ομοίως, οι ελάχιστες απαιτήσεις προσόντων μπορεί να είναι πιο προσιτές από άλλους τύπους δανείων.

  • Όροι αποπληρωμής: Έως 25 ετών
  • Ποσά δανείων: Έως 5 εκατομμύρια δολάρια
  • Επιτόκια: Προνομιακό επιτόκιο συν 2,25% έως 4,75% για δάνεια 7(α).
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Από 30 έως 90 ημέρες ανάλογα με το πρόγραμμα δανεισμού
  • Απαιτήσεις προσόντων: Οι επιχειρήσεις πρέπει να δραστηριοποιούνται στις ΗΠΑ με σκοπό το κέρδος, να έχουν εύλογο κεφάλαιο για να επενδύσουν και να έχουν ήδη χρησιμοποιήσει εναλλακτικούς πόρους χρηματοδότησης πριν υποβάλουν αίτηση για δάνειο SBA. Οι δανειολήπτες πρέπει επίσης να έχουν πιστωτικό σκορ τουλάχιστον 640, αν και οι υποψήφιοι με βαθμολογίες 680 ή υψηλότερες είναι πιο πιθανό να πληρούν τις προϋποθέσεις.

Παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια

Τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια παρέχονται συνήθως από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις ή άλλα δανειστικά ιδρύματα. Αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούνται συνήθως για τη χρηματοδότηση της αγοράς, επέκτασης ή εκκίνησης μιας επιχείρησης. Ανάλογα με τον δανειστή, αυτά τα δάνεια μπορεί να έχουν χαμηλότερα επιτόκια από άλλες επιλογές. Ωστόσο, η απόκτηση ειδικότητας μπορεί να είναι δύσκολη, ειδικά για νέες επιχειρήσεις.

  • Όροι αποπληρωμής: Από τρία έως 10 χρόνια
  • Ποσά δανείων: Από $250.000 έως $1 εκατομμύριο
  • Επιτόκια: 3% έως 22%
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Από δύο εβδομάδες έως αρκετούς μήνες
  • Απαιτήσεις προσόντων: Οι δανειολήπτες απαιτείται γενικά να έχουν ελάχιστο πιστωτικό σκορ 640 ή να παρέχουν εξασφαλίσεις, αλλά αυτές οι απαιτήσεις διαφέρουν ανάλογα με το ίδρυμα. Πολλές τράπεζες έχουν επίσης ελάχιστο εισόδημα και απαιτήσεις χρόνου.

Επιχειρηματικά πιστωτικά όρια

Μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης είναι ένας τύπος επιχειρηματικής χρηματοδότησης που επιτρέπει στις επιχειρήσεις να δανείζονται χρήματα ανάλογα με τις ανάγκες. Αυτός ο τύπος δανείου είναι ιδανικός για εταιρείες με απρόβλεπτο ή κυκλικό κόστος, καθώς θα τους επιτρέψει να δανειστούν χρήματα όταν χρειαστεί και στη συνέχεια να τα επιστρέψουν με την πάροδο του χρόνου. Επειδή οι πιστωτικές γραμμές περιστρέφονται, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να αποπληρώσουν και να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια επανειλημμένα μέχρι τη λήξη του δανείου.

  • Όροι αποπληρωμής: Από έξι μήνες έως πέντε χρόνια
  • Ποσά δανείων: Από $1.000 έως $250.000
  • Επιτόκια: 10% έως 99%
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Από λίγες ημέρες έως δύο εβδομάδες
  • Απαιτήσεις προσόντων: Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από τους δανειολήπτες να έχουν ελάχιστο προσωπικό πιστωτικό σκορ 680, αλλά ορισμένοι έχουν λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις. Για να πληροί τις προϋποθέσεις, μια επιχείρηση πρέπει επίσης να πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις εσόδων (10.000 $ το μήνα έως 250.000 $ ανά έτος) και τον ελάχιστο χρόνο λειτουργίας (συχνά από έξι μήνες έως δύο χρόνια).

Μικροδάνεια

Τα μικροδάνεια έχουν σχεδιαστεί για μικρές επιχειρήσεις και επιχειρηματίες που χρειάζονται μικρά χρηματικά ποσά για να ξεκινήσουν ή να αναπτύξουν την επιχείρησή τους. Αυτά τα δάνεια προσφέρονται από την SBA και άλλους κοινοτικούς δανειστές σε ποσά που κυμαίνονται από $1.000 έως $50.000.

Τα δάνεια SBA προσφέρουν επίσης στους δανειολήπτες πιο ευέλικτους όρους αποπληρωμής και χαμηλότερα επιτόκια από τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια ή τις επιχειρηματικές πιστώσεις. Αυτό τα καθιστά ιδανικά για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που ενδέχεται να μην έχουν πρόσβαση σε συμβατικά τραπεζικά δάνεια. Ταυτόχρονα, οι δανειολήπτες δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν μικροδάνεια για να αγοράσουν ακίνητα ή να εξοφλήσουν υφιστάμενες οφειλές.

  • Όροι αποπληρωμής: Έως έξι χρόνια για μικροδάνεια SBA
  • Ποσά δανείων: Έως 50.000 $
  • Επιτόκια: 6% έως 9% για μικροδάνεια SBA
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Από 30 έως 90 ημέρες
  • Απαιτήσεις προσόντων: Οι επιχειρήσεις πρέπει να πληρούν τις γενικές απαιτήσεις επιλεξιμότητας της SBA επιπλέον των απαιτήσεων δανεισμού και πίστωσης που καθορίζονται από τον ενδιάμεσο δανειστή.

Factoring τιμολογίων

Το Factoring τιμολογίων επιτρέπει στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να δανείζονται χρήματα έναντι της αξίας των εκκρεμών τιμολογίων τους. Αυτό το είδος δανείου είναι ιδανικό για επιχειρήσεις με μεγάλο αριθμό τιμολογίων που πρέπει να εξοφληθούν σύντομα, καθώς τους επιτρέπει να δανείζονται χρήματα γρήγορα και εύκολα. Το Factoring τιμολογίων μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για επιχειρήσεις χωρίς βεβαιωμένη πίστωση, καθώς οι εταιρείες πρακτορείας απαιτήσεων συνήθως λαμβάνουν αποφάσεις πιστώσεων με βάση την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών της επιχείρησης.

  • Όροι αποπληρωμής: Από 30 έως 90 ημέρες
  • Ποσά δανείων: Έως 100% του ποσού κάθε λογαριασμού
  • Επιτόκια: Το τέλος επεξεργασίας είναι 3%, συν ένα τέλος factoring από 1% έως 2% του ποσού του τιμολογίου
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Μόνο 24 ώρες
  • Απαιτήσεις προσόντων: Οι εταιρείες Factoring εξετάζουν τα οικονομικά αρχεία μιας επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένων των εισπρακτέων λογαριασμών, των τραπεζικών δηλώσεων και των εκκρεμών τιμολογίων. Αυτοί οι δανειστές αξιολογούν επίσης την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών της επιχείρησης για να αξιολογήσουν το επίπεδο κινδύνου.

Χρηματοδότηση αποθεμάτων

Η χρηματοδότηση αποθεμάτων είναι ένας τύπος δανείου που εξασφαλίζεται από την αξία του αγορασμένου αποθέματος. Οι επιχειρήσεις που αναμένουν να λάβουν μεγάλη εισροή παραγγελιών είναι οι πλέον κατάλληλες για αυτόν τον τύπο χρηματοδότησης, καθώς τους επιτρέπει να χρηματοδοτούν γρήγορα και εύκολα την αγορά πρόσθετου αποθέματος. Ωστόσο, οι όροι αποπληρωμής είναι μικρότεροι από άλλα επιχειρηματικά δάνεια και τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλά.

  • Όροι αποπληρωμής: Έως ένα έτος
  • Ποσά δανείων: Από 20% έως 65% της αξίας της μετοχής
  • Επιτόκια: 0% έως 80%
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Από 24 ώρες έως αρκετούς μήνες
  • Απαιτήσεις προσόντων: Για να πληρούν τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση αποθεμάτων, οι επιχειρήσεις πρέπει να πωλούν προϊόντα ή υλικά και να πληρούν τις ελάχιστες απαιτήσεις χρόνου και επιχειρηματικής δραστηριότητας (συνήθως έξι μήνες έως ένα έτος). Πολλοί δανειστές ορίζουν επίσης ελάχιστα επίπεδα αποθεμάτων και απαιτούν από την επιχείρηση να έχει ένα καλά οργανωμένο σύστημα διαχείρισης αποθεμάτων.

Χρηματοδότηση εξοπλισμού

Η χρηματοδότηση εξοπλισμού επιτρέπει στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να δανείζονται χρήματα για να πληρώσουν για εξοπλισμό. Ο εξοπλισμός εξασφαλίζει το δάνειο, επομένως τα επιτόκια είναι χαμηλότερα από πολλά είδη χρηματοδότησης. Ομοίως, τα επιτόκια χρηματοδότησης μπορεί να είναι υψηλά και οι όροι αποπληρωμής συνήθως συνδέονται με την ωφέλιμη ζωή του εξοπλισμού. Η χρηματοδότηση εξοπλισμού, ωστόσο, απαιτεί προκαταβολή – συνήθως 5% έως 20% της τιμής αγοράς.

  • Όροι αποπληρωμής: Διάρκεια ζωής του εξοπλισμού (συχνά δύο έως επτά χρόνια)
  • Ποσά δανείων: Έως και 100% του κόστους του εξοπλισμού
  • Επιτόκια: 2% έως 20%
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Από 24 ώρες έως αρκετές εβδομάδες
  • Απαιτήσεις προσόντων: Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να έχουν πιστωτική βαθμολογία τουλάχιστον 600 για να πληρούν τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση εξοπλισμού. Ορισμένοι δανειστές έχουν επίσης απαιτήσεις ιστορικού συναλλαγών.

Εμπορική προκαταβολή

Η εμπορική προκαταβολή είναι ένας τύπος δανείου που επιτρέπει στις επιχειρήσεις να δανείζονται χρήματα για μελλοντικές πωλήσεις της επιχείρησής τους. Τα δάνεια συχνά αποπληρώνονται με αυτόματη χρέωση των πωλήσεων με πιστωτικές κάρτες, καθιστώντας τα ιδανικά για εταιρείες με καλό πιστωτικό ιστορικό και υψηλό όγκο πωλήσεων.

  • Όροι αποπληρωμής: Από τρεις έως 18 μήνες
  • Ποσά δανείων: Έως 500.000 $
  • Επιτόκια: Ο λόγος πιθανοτήτων είναι 1,1 προς 1,5
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Μόνο 24 ώρες
  • Απαιτήσεις προσόντων: Γενικά, οι επιχειρήσεις πρέπει να έχουν τουλάχιστον 10.000 $ σε μηνιαίες καταθέσεις, αλλά αυτός ο αριθμός εξαρτάται από τον δανειστή. Οι δανειστές συχνά εξετάζουν τουλάχιστον τρεις μήνες λογαριασμών πιστωτικών καρτών, αντίγραφα φορολογικών δηλώσεων από το τελευταίο ένα έως δύο χρόνια και πρόσφατες τραπεζικές καταστάσεις.

Περίληψη όρων επιχειρηματικού δανείου

Βρείτε τα καλύτερα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις το 2022

Leave a Comment