Η ασφαλιστική αγορά κατοικίας της Φλόριντα ήταν ένα χάος πριν από τον Ian. Κοντεύει να χειροτερέψει


Νέα Υόρκη
CNN Business

Οι ιδιοκτήτες κατοικιών στη Φλόριντα αντιμετώπισαν ήδη μια ακριβή και δύσκολη αγορά κατοικιών πριν από τον τυφώνα Ίαν. Μια καταστροφική καταιγίδα θα κάνει τα πράγματα χειρότερα – ακόμα και για εκείνους που είναι αρκετά τυχεροί να γλιτώσουν από οποιαδήποτε ζημιά.

Για το μεγαλύτερο μέρος των δύο δεκαετιών, οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας ήθελαν να κάνουν όσο το δυνατόν λιγότερα με τη Φλόριντα, τουλάχιστον όσον αφορά την ασφάλιση κατοικίας.

Ως αποτέλεσμα, η αγορά παρέμεινε στα χέρια μικρών δημόσιων ασφαλιστικών εταιρειών με περιορισμένους πόρους. Έξι από αυτές τις εταιρείες κηρύχθηκαν αφερέγγυες φέτος, ακόμη και πριν από τον Ian. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού στην πολιτεία πλήρωναν ήδη σχεδόν τριπλάσιο από τον εθνικό μέσο όρο για ασφάλιση, με 4.231 $ ετησίως για ένα συμβόλαιο, σε σύγκριση με μέσο όρο 1.544 $, σύμφωνα με το Insurance Information Institute.

Οι εθνικές ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να είναι απρόθυμες να ανταγωνιστούν για τις επιχειρήσεις στη Φλόριντα λόγω των κινδύνων που ενέχουν οι τυφώνες και οι τροπικές καταιγίδες, δήλωσε ο Matthew Carletti, αναλυτής του ασφαλιστικού κλάδου στην JMP Securities.

«Πότε ήταν η τελευταία φορά που είχατε 30-40 δισεκατομμύρια στο Ιλινόις;» Απώλεια USD; Αυτός είπε. “Ποτέ.”

Η κλιματική αλλαγή και η αυξημένη ευπάθεια στις καταιγίδες είναι μόνο ένα μέρος του προβλήματος. Ο ασφαλιστικός κλάδος κατηγορεί επίσης τους νόμους περί «αδικοπραξίας» της Φλόριντα, οι οποίοι λένε ότι προκαλούν πολύ περισσότερες αγωγές κατά των ασφαλιστών από άλλες πολιτείες για αύξηση του κόστους.

«Το 2021 Κατατέθηκαν 116.000 αιτήσεις ιδιοκτησίας. Στοχεύουμε σε 130.000 φέτος, ακόμη και πριν από τον Ian», δήλωσε ο Mark Friedlander του III που εδρεύει στη Φλόριντα. «Σε άλλες πολιτείες, μπορεί να δείτε μόνο μερικές εκατοντάδες. Η Καλιφόρνια, η οποία είναι πολύ μεγαλύτερη, είχε 3.500 πέρυσι.

Η Florida Trial Lawyers Trade Group λέει ότι το πρόβλημα δεν είναι ο αριθμός των αγωγών, αλλά η έλλειψη κατάλληλης ρύθμισης. Οι τιμές συνέχισαν να αυξάνονται ακόμη και όταν το νομοθετικό σώμα της Φλόριντα πέρασε νέα όρια στις αξιώσεις, και το λένε το κράτος επιτρέπει στον κλάδο να αξιολογήσει τα ποσοστά και το ποσό της κάλυψης που προσφέρεται.

«Ο Επίτροπος Ασφαλίσεων της Φλόριντα, Ντέιβιντ Αλταμέιρ, τους έδωσε ένα φυλλάδιο αυξάνοντας τα επιτόκια και αλλάζοντας την κάλυψη των αντισυμβαλλομένων στο ελάχιστο για να διατηρηθούν τα κέρδη του ασφαλιστικού κλάδου», δήλωσε η Έιμι Μπογκς, επικεφαλής ασφάλισης περιουσίας. Μέλος της Ένωσης Δικηγόρων της Φλόριντα. «Ο τυφώνας Ian βαραίνει τους Floridian, αφήνοντας τους ασφαλισμένους με ένα πιο αδύναμο και πιο δύσκολο στη χρήση ασφαλιστικό προϊόν. Αυτή η καταιγίδα θα αποκαλύψει τον πραγματικό αντίκτυπο της μείωσης των ασφαλιστικών προϊόντων στη Φλόριντα.

Η μεγαλύτερη εταιρεία ασφάλισης κατοικίας στη Φλόριντα είναι η κρατική Citizens Property Insurance Corp., η οποία ιδρύθηκε το 2002. ως ασφαλιστική εταιρεία έσχατης ανάγκης για όσους δεν μπορούν να βρουν ασφάλιση στην ιδιωτική αγορά. Τα τελευταία δύο χρόνια, ο αριθμός των πολιτικών της έχει υπερδιπλασιαστεί σε 1,1 εκατομμύριο, ή το 13% της κρατικής αγοράς. Το μερίδιο αγοράς της εταιρείας είναι ακόμη υψηλότερο σε ορισμένες μεγάλες κομητείες, με 39% των ασφαλιστηρίων συμβολαίων στο Miami-Dade και 36% στην Monroe County, η οποία περιλαμβάνει το Florida Keys. Στην κομητεία Pinellas, όπου βρίσκεται η Αγία Πετρούπολη, η οποία επλήγη σκληρά από τον Ian, το 27% των πολιτικών είναι πολίτες.

«Δεν πρέπει να υπάρχει ασφαλιστής έσχατης ανάγκης», είπε ο Carletti.

Η State Farm καλύπτει μόλις το 8% της ασφαλιστικής αγοράς κατοικίας της Φλόριντα, ενώ κανένας άλλος μεγάλος εθνικός ασφαλιστής δεν έχει περισσότερο από 4%. Αυτό μόνο ένα κλάσμα της αγοράς ασφάλισης αυτοκινήτων της πολιτείας της, όπου οι πέντε μεγαλύτερες εθνικές ασφαλιστικές εταιρείες εκδίδουν περίπου το 75% των συμβολαίων.

Οι πολίτες λένε ότι πιστεύουν ότι έχουν τους πόρους για να πληρώσουν τις αναμενόμενες αξιώσεις ζημίας του Ian. Εάν αυτές οι απαιτήσεις υπερβαίνουν τους πόρους της, η εταιρεία μπορεί να προσθέσει αξιολογήσεις που θα μπορούσαν να αυξήσουν τα ασφάλιστρα για όλους τους πελάτες της και στη συνέχεια, εάν είναι απαραίτητο, να παρέχει πρόσθετες αξιολογήσεις σε όλους τους ασφαλιστικούς πελάτες σε ολόκληρη την πολιτεία.

Αλλά αν και άλλοι ασφαλιστές στο κράτος έχουν πρόβλημα να πληρώσουν τα επιδόματα του Ian, κάποιοι θα μπορούσαν να γίνουν αφερέγγυοι. Αυτή είναι μια σοβαρή ανησυχία δεδομένης της οικονομικής υγείας του κλάδου στη Φλόριντα.

«Ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλη καταιγίδα είναι, θα είναι πρόβλημα γιατί είναι ήδη σε ασταθές έδαφος», είπε ο Carletti την Τετάρτη, λίγο πριν βγει ο Ian στην ξηρά.

Οι αξιώσεις των ιδιοκτητών κατοικιών των οποίων οι ασφαλιστές κηρύσσονται αφερέγγυοι παραπέμπονται στην Ένωση Εγγυήσεων Ασφαλίσεων της Φλόριντα, η οποία υποστηρίζει τις αξιώσεις με τον ίδιο τρόπο που η FDIC ασφαλίζει τις καταθέσεις σε χρεοκοπημένες τράπεζες. Αλλά θα μπορούσε επίσης να αυξήσει το κόστος ασφάλισης για τους πελάτες όλων των άλλων δημόσιων ασφαλιστών.

Ένας τρόπος με τον οποίο οι ιδιοκτήτες σπιτιού στη Φλόριντα δεν διαφέρουν από άλλες πολιτείες είναι ότι οι ζημιές από πλημμύρες δεν καλύπτονται από την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Αυτές οι αξιώσεις πρέπει να υποβληθούν στο Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμύρας, μια ομοσπονδιακή ασφαλιστική εταιρεία που διαχειρίζεται η FEMA.

Η Φλόριντα έχει πολύ περισσότερα σπίτια που καλύπτονται από το NFIP από οποιαδήποτε άλλη πολιτεία, με σχεδόν δύο από τις τρεις τέτοιες πολιτικές γραμμένες σε εθνικό επίπεδο, είπε ο Friedlander του III. Αλλά αυτό εξακολουθεί να είναι μόνο περίπου το 13% των σπιτιών στη Φλόριντα.

Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες κατοικιών λαμβάνουν ασφάλιση έναντι πλημμύρας μόνο εάν ζουν σε μια καθορισμένη πλημμυρική πεδιάδα και το απαιτεί ο ενυπόθηκος δανειστής τους, επομένως λίγοι κάτοικοι την λαμβάνουν εκτός και αν χρειαστεί.

Οι ανησυχίες αυξάνονται ότι η υπερβολική βροχή και η μεγάλη καταιγίδα από τον Ίαν θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε πλημμύρες σε πολλές περιοχές που δεν έχουν χαρακτηριστεί ως επιρρεπείς σε πλημμύρες.

Leave a Comment