Εξηγούνται τα μυστικά ασφάλισης υγείας | CNN

Σημείωση του συντάκτη: Εγγραφείτε στο ενημερωτικό δελτίο του CNN “Stress Less”. Ο οδηγός μας για την ενσυνειδητότητα που αποτελείται από έξι μέρη θα σας ενημερώσει και θα σας εμπνεύσει να μειώσετε το άγχος μαθαίνοντας πώς να το εκμεταλλευτείτε.



CNN

Είτε επιλέγετε να εξαιρεθείτε από το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας των γονιών σας είτε είστε σε ανοιχτή εγγραφή για χρόνια, η πλοήγηση στην ορολογία της ασφάλισης υγείας μπορεί να είναι συντριπτική.

Οι πληροφορίες κάλυψης σχεδίου δεν είναι πάντα διαφανείς. Επίσης, δεν υπάρχει μια σωστή απάντηση, καθώς το καλύτερο σχέδιο για εσάς μπορεί να εξαρτάται από την ιατρική σας κατάσταση και τις ανάγκες σας, είπε ο Δρ. Ρενούκα Τιπιρνένι.

«Με προκαλεί σύγχυση και είμαι κάποιος που επικεντρώνεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας», είπε ο Tipirneni. «Αλλά έλαβα ο ίδιος έναν απροσδόκητο λογαριασμό. Επομένως, νομίζω ότι είναι πολύ σημαντικό να ενημερωνόμαστε και να αναγνωρίζουμε ότι όλοι θα κάνουμε αυτά τα ειλικρινή και εύκολα λάθη και στη συνέχεια να αναζητούμε βοήθεια όταν συμβεί.

Η μη κατανόηση της ασφάλισης υγείας σας μπορεί να έχει συνέπειες, συμπεριλαμβανομένης της πιθανότητας να αντιμετωπίσετε απροσδόκητα ή μη προσιτά έξοδα, είπε ο Tipirneni. Μπορείτε ακόμη και να αποφύγετε τη συντήρηση εάν δεν είστε σίγουροι πόσα θα πρέπει να πληρώσετε.

Εδώ είναι μερικά κοινά μυστικά σχετικά με ασφάλιση υγείας και τι πρέπει να γνωρίζετε για να λάβετε τη φροντίδα που χρειάζεστε.

Γιατί δεν μπορείτε να εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας ανά πάσα στιγμή;

«Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν θέλουν οι άνθρωποι να εγγράφονται όταν είναι άρρωστοι», δήλωσε ο John Holahan, συνεργάτης στο Κέντρο Πολιτικής Υγείας του Ουάσινγκτον Urban Institute.

“Η ανοιχτή εγγραφή έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει την ασφαλιστική εταιρεία από αυτό που ονομάζεται δυσμενής επιλογή – με άλλα λόγια, οι άνθρωποι επιλέγουν ασφάλιση σε μια στιγμή που χρειάζονται φροντίδα, όπως η αγορά ασφάλισης ιδιοκτήτη σπιτιού όταν καίγεται το σπίτι σας”, είπε ο Holahan.

Οι ανοιχτές περίοδοι εγγραφής συνήθως διαρκούν από το φθινόπωρο έως τις αρχές του χειμώνα, είπε ο Tipirneni. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε συνήθως κατά τη διάρκεια συγκεκριμένων γεγονότων ζωής, όπως απώλεια ασφάλισης, μετακόμιση, γάμος, απόκτηση μωρού, υιοθεσία παιδιού ή εάν το οικογενειακό σας εισόδημα πέσει κάτω από ένα συγκεκριμένο ποσό.

Εάν είστε αρκετά χαμηλού εισοδήματος για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid – την ασφάλιση που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών – μπορείτε να εγγραφείτε ανά πάσα στιγμή, είπε ο Tipirneni.

Μερικοί άνθρωποι μπερδεύονται από τη διαφορά μεταξύ εισφορών και παροχών. Τα ασφάλιστρα είναι η μηνιαία αμοιβή που πρέπει να πληρώσετε για να έχετε ασφάλιση υγείας, ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιήσετε ποτέ το πρόγραμμά σας ή δεν επισκεφτείτε γιατρό φροντίδα ή φαρμακευτική αγωγή, είπε ο Tipirneni.

Η αξίωση είναι ένας λογαριασμός που στέλνει ένας πάροχος υγειονομικής περίθαλψης σε μια ασφαλιστική εταιρεία για να καλύψει το μερίδιο της εταιρείας στις υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης, είπε ο Tipirneni. Μερικές φορές ο πάροχος υπηρεσιών θα σας ζητήσει να υποβάλετε αξίωση στην ασφαλιστική εταιρεία.

Μια έκπτωση μπορεί να φαίνεται σαν έκπτωση, αλλά δεν είναι. Είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας για υγειονομική περίθαλψη πριν ξεκινήσει η κάλυψή σας, είπε ο Tipirneni.

Οι κρατήσεις ξεκινούν συνήθως τον Ιανουάριο. Εάν έχετε έκπτωση 1.000 $ για το έτος, θα πρέπει να πληρώσετε όλα τα ιατρικά έξοδα μέχρι να φτάσετε τα 1.000 $. Μια επίσκεψη στον γιατρό μπορεί να μην κοστίσει τόσο πολύ, επομένως οι εκπτώσεις μπορεί να διαρκέσουν μήνες. Εάν επισκέπτεστε σπάνια γιατρούς, ενδέχεται να μην φτάσετε στην έκπτωση μέχρι το τέλος του έτους.

Τα προγράμματα με υψηλή έκπτωση είναι δημοφιλή επειδή συχνά συνδυάζονται με χαμηλές μηνιαίες πληρωμές. Μπορεί να φαίνονται πολύ ελκυστικά επειδή φαίνεται να έχουν το χαμηλότερο αρχικό κόστος, αλλά μπορείτε θα πληρώσει πραγματικά περισσότερα, είπε ο Tipirnenis. Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα εκπεστέο πρόγραμμα 3.000 $, αλλά δεν έχετε εκπληρώσει την έκπτωση μέχρι το τέλος του έτους, θα πληρώσετε όλα τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που λαμβάνετε και τα μηνιαία ασφάλιστρά σας.

«Μερικές φορές θα έχετε περισσότερα κόστη από αυτά που θα είχατε αν είχατε ελαφρώς υψηλότερο ασφάλιστρο και χαμηλότερη έκπτωση», είπε ο Tipirneni.

Εάν είστε νέος και υγιής και δεν έχετε ιατρικές παθήσεις ή συνταγές, μπορεί να επωφεληθείτε από ένα πρόγραμμα υψηλότερης έκπτωσης, είπε ο Tipirneni. Εάν έχετε μία ή περισσότερες ιατρικές παθήσεις, αναμένετε να κάνετε πολλές επισκέψεις σε γιατρό ή έχετε συνταγογραφούμενα φάρμακα, ένα μικρότερο πρόγραμμα έκπτωσης μπορεί να είναι καλύτερο.

Δεν υπάρχει καθολικός κανόνας για το πόσα αναμενόμενα φάρμακα και ραντεβού θα χρειαστούν για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα πρόγραμμα χαμηλότερης έκπτωσης, ειδικά επειδή τα υγιή άτομα μπορεί να έχουν απροσδόκητες ανάγκες υγείας, όπως τροχαία ατυχήματα ή αθλητικούς τραυματισμούς.

«Το μόνο που μπορείτε να κάνετε είναι να κάνετε την καλύτερη εικασία για το πόση υγειονομική περίθαλψη θα χρησιμοποιήσετε το επόμενο έτος», είπε ο Tipirneni.

Αφού πληρώσετε την έκπτωση σας, συνήθως θα πληρώνετε μια αντικαταβολή για κάθε επίσκεψη σε γιατρό, μια πάγια αμοιβή που καθορίζεται από τον τύπο της ασφάλισης που αγοράζετε. Το υπόλοιπο του λογαριασμού καλύπτεται συνήθως από ασφάλιση.

Διαφορετικές υπηρεσίες, όπως επισκέψεις γιατρού και ραντεβού θεραπείας, μπορεί να έχουν διαφορετικά ασφάλιστρα επειδή τα ασφαλιστικά προγράμματα καλύπτουν διαφορετικά μέρη κάθε υπηρεσίας, είπε ο Tipirneni.

Ο Tipirnenis είπε ότι το κόστος από την τσέπη είναι ένας γενικός όρος για όλα όσα πληρώνετε χωρίς ασφάλιστρο, επομένως ασφάλιστρα, εκπτώσεις, συνασφάλιση και, ενδεχομένως, άλλα.

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να απαιτήσουν από εσάς να πληρώσετε και συνασφάλιση, ένα ποσοστό του λογαριασμού που πληρώνετε ακόμη και αφού πληρώσετε την έκπτωση σας, και ο ασφαλιστής χειρίζεται τα υπόλοιπα.

Ο Holahan είπε ότι ορισμένες πολιτικές έχουν μέγιστα όρια που περιορίζουν το συνολικό σας κόστος.

Το να γνωρίζετε ποιες υπηρεσίες περιλαμβάνονται σε ένα σχέδιο μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, επειδή μπορεί να αλλάζει από χρόνο σε χρόνο, είπε ο Tipirneni.

Όλα τα προγράμματα έχουν μια λίστα με τα οφέλη που περιλαμβάνονται στο εγχειρίδιο ή άλλες πληροφορίες που παρέχονται κατά την εγγραφή, είπε ο Tipirneni.

Μερικές φορές τα σχέδια δεν καλύπτουν ορισμένες συνθήκες ή προβλήματα που νομίζετε ότι υπάρχουν, είπε ο Holahan. Για παράδειγμα, ένα σχέδιο μπορεί να καλύπτει ένα τεστ ακοής αλλά όχι ακουστικά βαρηκοΐας.

«Αν δεν είστε σίγουροι, καλέστε τον αριθμό της κάρτας ασφάλισης υγείας σας για να μιλήσετε με το πρόγραμμα υγείας σας και να τους ρωτήσετε πόσο θα κοστίσει και αν θα καλυφθεί», είπε ο Τιπιρνένης.

Ένας πάροχος υγειονομικής περίθαλψης εντός δικτύου έχει προκαθορισμένες συμφωνίες με την ασφαλιστική σας εταιρεία σχετικά με το ποσό που μπορεί να πληρώσει για τις υπηρεσίες του, ενώ ένας πάροχος εκτός δικτύου δεν το κάνει.

“Εάν υπάρχουν γιατροί και νοσοκομεία που έχουν πραγματικά σημασία για εσάς, μπορεί να θέλετε να επιλέξετε ένα σχέδιο που περιλαμβάνει αυτά που είναι εντός δικτύου”, είπε ο Holahan.

Οι διαδικτυακοί κατάλογοι παρόχων ή τα δίκτυα που δημοσιεύονται από ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να σας βοηθήσουν να μάθετε εάν ο τρέχων γιατρός σας βρίσκεται ήδη στο δίκτυο.

Εάν έχετε σημαντικά συνταγογραφούμενα φάρμακα, ελέγξτε τη φόρμουλα φαρμάκων του σχεδίου σας, η οποία είναι μια λίστα φαρμάκων που καλύπτονται εν μέρει ή πλήρως. Ο βαθμός στον οποίο ένα σχέδιο καλύπτει ορισμένες υπηρεσίες ή φάρμακα μπορεί να αλλάξει, γι’ αυτό ελέγχετε κάθε χρόνο, είπε ο Tipirneni.

Πρόσθεσε ότι τα ασφαλιστικά προγράμματα μπορεί να καλύπτουν σε κάποιο βαθμό παρόχους εκτός δικτύου, αλλά συνήθως πολύ λιγότερο σε σύγκριση με αυτό που θα καλύπτουν εντός δικτύου.

Αυτό μπορεί να είναι πρόβλημα εάν πρέπει να επισκεφτείτε έναν συγκεκριμένο ειδικό ή εάν βρίσκεστε μακριά από το σπίτι. Εάν έχετε χρόνο πριν το ταξίδι σας, ρωτήστε την ασφαλιστική εταιρεία υγείας σας εάν υπάρχουν πάροχοι ή νοσοκομεία στον προορισμό σας, ώστε να μπορείτε να πληρώσετε λιγότερα για οποιαδήποτε απροσδόκητη φροντίδα, είπε ο Tipirneni.

Εάν λαμβάνετε μια δήλωση «εξήγηση πληρωμής» και δεν είστε σίγουροι για το τι είναι, μην ανησυχείτε, δεν είναι λογαριασμός. Αυτή είναι απλώς μια επισκόπηση του ποια μέρη πληρώνουν για τι.

Εάν λάβετε έναν απροσδόκητο λογαριασμό, όπως για μια χειρουργική επέμβαση που αφορούσε πολλούς παρόχους, ορισμένοι από τους οποίους δεν γνωρίζατε ότι ήταν εκτός δικτύου, η Tipirneni συνιστά να υποβάλετε ένσταση για τον λογαριασμό στην ασφαλιστική εταιρεία ή το νοσοκομείο σας.

«Μπορείτε συνήθως να διαπραγματευτείτε μια μείωση του ποσού κατά τη διάρκεια αυτών των συνομιλιών», είπε. «Υπήρξε κάποια νομοθεσία – και ελπίζουμε ότι θα ακολουθήσει περισσότερη – για να γίνει λιγότερο κοινό και να γίνει πιο διαφανές, ώστε οι άνθρωποι να μπορούν να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με το πού θα πάνε για περίθαλψη». .

Εάν χρειάζεστε περισσότερη βοήθεια, το Health Insurance Navigators μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιο πρόγραμμα είναι κατάλληλο για εσάς. Οι πράκτορες ασφάλισης υγείας μπορούν να κάνουν το ίδιο, αλλά μπορεί να έχουν κίνητρα να προσφέρουν κάποια σχέδια έναντι άλλων, είπε ο Tipirneni.

Εάν εγγραφείτε για δημόσια ασφάλιση υγείας, μπορείτε να μιλήσετε με το προσωπικό για να μάθετε πρώτα εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Ο ιστότοπος Affordable Care Act διαθέτει δυνατότητες αναζήτησης για τοπική βοήθεια.

Εάν εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας στο χώρο εργασίας, ένα άτομο ανθρώπινου δυναμικού μπορεί να εξηγήσει τα σχέδια ή να σας παράσχει υλικά, είπε ο Holahan.

“Όσο περισσότερο προσπαθείτε να κάνετε τα μαθήματά σας εκ των προτέρων όταν επιλέγετε ένα σχέδιο και αν χρειάζεστε φροντίδα, τόσο καλύτερα ενημερωμένοι και προετοιμασμένοι θα είστε, ελπίζουμε ότι δεν θα πληρώσετε περισσότερα από όσα πρέπει”, είπε ο Tipirnenis.

Leave a Comment