Ενημερωτικό δελτίο εταιρικής διακυβέρνησης Insurance Industry (31 Οκτωβρίου 2022) – Ασφαλιστικοί νόμοι και προϊόντα

Για να εκτυπώσετε αυτό το άρθρο, απλώς εγγραφείτε ή συνδεθείτε στο Mondaq.com.

Η τελευταία έκδοση του Ενημερωτικού μας Δελτίου Εταιρικής Διακυβέρνησης επικεντρώθηκε στις προτεινόμενες αλλαγές στους κανόνες κυβερνοασφάλειας του Μέρους 500 που προτείνονται από το Υπουργείο Οικονομικών Υπηρεσιών της Νέας Υόρκης (NYDFS). Οι αλλαγές περιλαμβάνουν σημαντικές αλλαγές στη διακυβέρνηση, την τεχνολογία, την αξιολόγηση κινδύνου, την υποβολή εκθέσεων και τις κυρώσεις.

Αυτό το μήνα θα κάνουμε ένα βήμα πίσω και θα σκεφτούμε το θέμα του «θορύβου» στη λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων και τον ρόλο που μπορούν να διαδραματίσουν οι διαδικασίες διαχείρισης στη μείωση των επιπτώσεων του θορύβου.

Η επιρροή του «θορύβου» στη διαδικασία διαχείρισης

το 2021 Οι ερευνητές και συγγραφείς Daniel Kahneman, Olivier Sibony και Cass R. Sunstein δημοσίευσαν μια ολοκληρωμένη μελέτη για το “Noise” που περιγράφει μια πτυχή της διαδικασίας λήψης αποφάσεων που δεν έχει λάβει μεγάλη προσοχή μέχρι τώρα. Ο “θόρυβος” σε αυτό το πλαίσιο ορίζεται διαφορετικά από τον όρο “προκατάληψη”. Η προκατάληψη είναι μια συστηματική προκατάληψη σε μια συγκεκριμένη κατεύθυνση, είτε ρητή είτε σιωπηρή (έτσι όλα τα βέλη χάνουν το μάτι αλλά πέφτουν στο ίδιο τεταρτημόριο του στόχου). Ο θόρυβος είναι η συμπερίληψη τυχαίων αποτελεσμάτων στη λήψη αποφάσεων (άρα δεν είναι όλα τα βέλη στο μάτι, αλλά κατανέμονται σε διαφορετικά τεταρτημόρια του στόχου). Τόσο η προκατάληψη όσο και ο θόρυβος έχουν αρνητικές επιπτώσεις στη λήψη αποφάσεων, αλλά ο θόρυβος αναγνωρίζεται λιγότερο και είναι πιο δύσκολο να γίνει αντιληπτός.

Το βιβλίο χρησιμοποιεί το σενάριο του ασφαλιστικού κλάδου ως χαρακτηριστικό παράδειγμα της επίδρασης του θορύβου στις επιχειρηματικές αποφάσεις. Συγκεκριμένα, οι συγγραφείς περιγράφουν μια κατάσταση όπου οι διευθυντές ασφαλιστικών εταιρειών προσπάθησαν να μειώσουν τη μεταβλητότητα των ασφαλιστικών αποφάσεων. Αν και οι διευθυντές αναγνώρισαν ότι υπήρχε κάποιος θόρυβος στις διαδικασίες τους (η ανάθεση των ασφαλιστών και των διαχειριστών αποζημιώσεων βασιζόταν σε αυτό που ήταν διαθέσιμο και όχι σε άλλα, λιγότερο «λαχεία» κριτήρια), διέφεραν ως προς το πόσο σημαντικός θόρυβος ήταν. Διεξήγαγαν λοιπόν έναν «έλεγχο θορύβου» στον οποίο παρουσιάστηκαν για αξιολόγηση πέντε διαφορετικά υποθετικά σενάρια. Αν και αυτή η πιλοτική ομάδα εκτίμησε ότι η επίδραση του “θορύβου” θα προκαλούσε περίπου 10% διακύμανση στα αποτελέσματα (διακύμανση 10% στο ύψος του κινδύνου ή της αποζημίωσης), το πραγματικό μετρούμενο αποτέλεσμα ήταν σημαντικά υψηλότερο: 55%. για ασφαλιστικές αποφάσεις και 43 τοις εκατό. Μεγάλο μέρος του βιβλίου είναι αφιερωμένο στην εξέταση των αιτιών και των αποτελεσμάτων αυτού του τύπου τυχαίου θορύβου και στη συνέχεια στο σχεδιασμό συστημάτων που μπορούν να μετριάσουν τις επιπτώσεις του.

Αυτές οι παρατηρήσεις μας οδήγησαν να σκεφτούμε την ευρύτερη επίδραση του «θορύβου» στη λήψη εταιρικών αποφάσεων και, ειδικότερα, τον ρόλο των διαδικασιών διαχείρισης στον μετριασμό των αρνητικών επιπτώσεων του θορύβου. Εάν ένα σύστημα μπορεί να αναπτυχθεί για να βοηθήσει στην παραγωγή μεγαλύτερης συνέπειας των αποτελεσμάτων χωρίς να χάσει τα οφέλη πολλαπλών προοπτικών, διαίσθησης και εμπειρίας, αυτό φαίνεται σαν ένα καλό αποτέλεσμα.

Μερικά συγκεκριμένα, πρακτικά πράγματα ξεχωρίζουν από τον θόρυβο. Ειδικότερα, οι συγγραφείς περιγράφουν μια διαδικασία λήψης αποφάσεων με στόχο τον μετριασμό των επιπτώσεων του θορύβου. Αυτή η διαδικασία αποτελείται από έξι βασικά βήματα, ξεκινώντας με τη δημιουργία μιας λίστας «ενδιάμεσων αξιολογήσεων», οι οποίες αναφέρονται σε εκείνες τις αποφάσεις που θα είναι κρίσιμες για την απόφαση αν θα προχωρήσει ή όχι το έργο, όπως η προμήθεια υλικών. Όταν η διαδικασία λήψης αποφάσεων βασίζεται σε μια συμφωνημένη λίστα αξιών, λένε οι συγγραφείς, μεγάλο μέρος του θορύβου στη διαδικασία μπορεί να μειωθεί. Άλλες πτυχές αυτής της διαδικασίας περιλαμβάνουν τη λήψη εξωτερικής απεικόνισης όταν είναι δυνατόν. να διατηρεί τις αξιολογήσεις όσο το δυνατόν πιο ανεξάρτητες· επανεξέταση κάθε αξιολόγησης χωριστά· διασφαλίζει ότι οι συμμετέχοντες λαμβάνουν αποφάσεις μεμονωμένα· και στη διαδικασία της τελικής απόφασης, όπου όλες οι αξιολογήσεις υποβάλλονται για αξιολόγηση και λήψη αποφάσεων, επιτρέποντας την επανεισαγωγή κάποιας κρίσης και διαίσθησης.

Αν και αυτός ο τύπος διαδικασίας δεν είναι πραγματικά τόσο διαφορετικός από αυτό που βλέπουμε ήδη στην de facto εφαρμογή πολύπλοκων λύσεων για πολλούς από τους πελάτες μας, πιστεύουμε ότι η συνειδητή προσπάθεια εντοπισμού και απομυθοποίησης του θορύβου λήψης αποφάσεων είναι αξιέπαινη. . Πιστεύουμε ότι αξίζει να εξεταστεί εάν οι διαδικασίες εταιρικής διακυβέρνησης είναι καλά σχεδιασμένες για να περιορίζουν τον αντίκτυπο του θορύβου κατά τη λήψη αποφάσεων σε αυτόν τον τύπο μοντέλου που βασίζεται στην αποτίμηση.

Φυσικά, η επιδίωξη μεγαλύτερης συνέπειας στη λήψη αποφάσεων μπορεί επίσης να κρύψει τις σιωπηρές προκαταλήψεις και να χάσει τα οφέλη της διαφορετικότητας στη διαδικασία λήψης αποφάσεων. Βλέπουμε μέρος αυτής της συζήτησης να απηχεί τα ρυθμιστικά ζητήματα που αφορούν την αυξανόμενη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο: λιγότερος θόρυβος και, επομένως, μεγαλύτερη συνέπεια στις αποφάσεις, μπορούν να βοηθηθούν από ισχυρότερους αλγόριθμους που κόβουν τα δεδομένα ολοένα και μικρότερα. Από την άλλη πλευρά, αυτά τα βελτιωμένα αποτελέσματα μπορεί να έχουν ακούσιες αρνητικές συνέπειες πολιτικής τις οποίες η ρυθμιστική κοινότητα είναι έτοιμη να αξιολογήσει και να αντιμετωπίσει.

συμπέρασμα

Η έννοια της μεροληψίας στη λήψη αποφάσεων έχει συζητηθεί εδώ και καιρό στη βιβλιογραφία για την εταιρική διακυβέρνηση. Η έννοια του θορύβου (τυχαία είσοδος που επηρεάζει πολύ τα αποτελέσματα) είναι λιγότερο γνωστή. Η μείωση της επίδρασης του θορύβου στη λήψη εταιρικών αποφάσεων φαίνεται διαισθητικά ως ένας καλός και σημαντικός στόχος, που οδηγεί σε καλύτερες και πιο συνεπείς αποφάσεις. Οι διαδικασίες διαχείρισης που βασίζονται σε ένα πρωτόκολλο που βασίζεται στην “αξιολόγηση διαμεσολάβησης” μπορεί να συμβάλουν στον περιορισμό των αρνητικών επιπτώσεων που παρατήρησαν οι συντάκτες του Noise κατά την αξιολόγηση των αποφάσεων αναδοχής μιας ασφαλιστικής εταιρείας.

Ωστόσο, η βελτιωμένη λήψη αποφάσεων που μειώνει τις επιπτώσεις του θορύβου μπορεί επίσης να έρχεται σε αντίθεση με τους στόχους πολιτικής των ρυθμιστικών αρχών – όχι ότι οι ρυθμιστικές αρχές λαμβάνουν θορυβώδεις αποφάσεις, αλλά ότι επιδιώκουν να διασφαλίσουν ισότητα και να δημιουργήσουν δίκαια αποτελέσματα για όλες τις κατηγορίες αντισυμβαλλομένων.

Ίσως ένας τρόπος για να εξισορροπήσουμε αυτούς τους ανταγωνιστικούς στόχους είναι, όπως πολλοί από τους πελάτες μας έχουν ήδη παρατηρήσει, να συμπεριλάβουμε την ρυθμιστική απάντηση στην προτεινόμενη λύση στις κατάλληλες «αξιολογήσεις μεσιτείας»—μια σαφή εικόνα της πιθανής ρυθμιστικής απόκρισης σε μια εξαγορά ή άλλη σημαντική η εταιρική απόφαση μπορεί και πρέπει να αποτελεί μέρος της διαδικασίας λήψης αποφάσεων.βασισμένη σε μια αντικειμενική και μάλλον θορυβώδη διαδικασία.

Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου έχει σκοπό να παρέχει έναν γενικό οδηγό για το θέμα. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν ειδικό για τις συγκεκριμένες περιστάσεις σας.

ΚΟΡΥΦΑΙΑ ΑΡΘΡΑ: Απαγόρευση από τις Ηνωμένες Πολιτείες

Δεν αρκεί η αμέλεια / Οι στημένες τακτικές είναι δυσμενείς

Sheppard Mullin Richter και Hampton

Τα τελευταία 10 χρόνια, οι απαιτήσεις διακανονισμού ορίων πολιτικής με πολλαπλές ρήτρες έχουν γίνει ο κανόνας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι όροι επιβάλλονται με την προσδοκία ότι ο ασφαλιστής θα παραπαίει στις προσπάθειές του να συμμορφωθεί.

Έκθεση Κακής Πίστης Ασφαλίσεων 2022 Οκτώβριος μήνας

Πάμε

Η Dykema, μια εθνικά αναγνωρισμένη ασφαλιστική πρακτική, παρουσιάζει με χαρά την έκθεση Insurance Bad Faith. Όλες οι τριμηνιαίες εκθέσεις μαζί με πλήρη αντίγραφα των αναθεωρημένων αποφάσεων…

Πώς να βοηθήσετε τον ασφαλιστή σας να επιλύσει ευνοϊκά μια διαφορά

Έρβιν Κοέν και Τζέσαπ

Όταν ένας φορέας αστικής ευθύνης έχει αναλάβει την υπεράσπιση ενός ασφαλισμένου δυνάμει μιας ρήτρας δικαιωμάτων, ενδέχεται να προκύψουν διάφορες συγκρούσεις μεταξύ αυτών των μερών καθώς οι διαπραγματεύσεις διευθέτησης προχωρούν προς επίλυση…

Leave a Comment