Ασφάλιση ζωής με υβριδικό συμβόλαιο μακροχρόνιας φροντίδας

Η ασφάλιση ζωής με μακροχρόνια φροντίδα μπορεί να είναι ένα ουσιαστικό εργαλείο για όσους αναζητούν ολοκληρωμένη οικονομική προστασία για την προστασία των περιουσιακών τους στοιχείων. Καλύπτει τις ανάγκες μακροχρόνιας περίθαλψης (LTC) καθώς και ένα επίδομα θανάτου από ασφάλιση ζωής.

Ποιες επιλογές μακροχρόνιας φροντίδας είναι διαθέσιμες στο πλαίσιο των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής;

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής προσφέρουν μια ποικιλία επιλογών μακροχρόνιας φροντίδας. Οι επιλογές μακροχρόνιας φροντίδας που προσφέρει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα εξαρτηθούν από τις προτιμήσεις σας. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που περιλαμβάνουν επιλογές μακροχρόνιας φροντίδας είναι μόνιμα συμβόλαια ασφάλισης ζωής. Συνήθως δεν προστίθενται στις πολιτικές διάρκειας ζωής.

Αναβάτης μακροχρόνιας φροντίδας

Ο αναβάτης LTC βοηθά στην πληρωμή των εξόδων μακροχρόνιας φροντίδας. Μπορείτε να λάβετε το επίδομα θανάτου της ασφάλισης ζωής σας και να πληρώσετε για περίθαλψη εάν δεν μπορείτε να εκτελέσετε δραστηριότητες της καθημερινής ζωής (ADL), όπως το μπάνιο ή το ντύσιμο. Μπορεί επίσης να πληρώσει για έξοδα που σχετίζονται με εγκατάσταση υποβοηθούμενης διαβίωσης ή οίκο ευγηρίας.

Συναφή οφέλη

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής συνδεδεμένων παροχών παρέχει δύο διαφορετικά οφέλη σε ένα συμβόλαιο. Γνωστό και ως υβριδικό συμβόλαιο ή συμβόλαιο που βασίζεται σε περιουσιακά στοιχεία, αυτός ο τύπος συμβολαίου συνδυάζει ασφάλεια ζωής και πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης. Παρέχει μια δεξαμενή χρημάτων για να πληρώσετε για τη μακροχρόνια φροντίδα, αλλά εάν δεν χρησιμοποιήσετε μέρος ή το σύνολο, οι κληρονόμοι σας θα λάβουν το υπόλοιπο ως επίδομα ασφάλισης ζωής σε περίπτωση θανάτου σας.

Το όφελος είναι η μόχλευση που παρέχει μια πολιτική συνδεδεμένων παροχών. Αυτά τα συμβόλαια χρηματοδοτούνται από ένα μόνο εφάπαξ ποσό ή ασφάλιστρα που καταβάλλονται σε καθορισμένη χρονική περίοδο. Το ασφάλιστρο που καταβάλλεται παρέχει μακροχρόνια φροντίδα που είναι τέσσερις έως πέντε φορές το ποσό της πριμοδότησης. Για παράδειγμα, ένα ασφάλιστρο 100.000 $ μπορεί να οδηγήσει σε μια πολιτική 500.000 $ που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για μακροχρόνια φροντίδα.

Ένας αναβάτης με χρόνια ασθένεια ή κρίσιμη ασθένεια

Ένας αναβάτης με χρόνια ή κρίσιμη ασθένεια είναι ένα χαρακτηριστικό ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής που παρέχει πρόσθετη κάλυψη σε περίπτωση σοβαρής ιατρικής κατάστασης. Αυτός ο αναβάτης προσφέρει παροχές ταχείας θανάτου που επιτρέπουν στους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων να λαμβάνουν έγκαιρα ένα μέρος του επιδόματος θανάτου εάν διαγνωστούν με χρόνια ασθένεια. Μια κρίσιμη ασθένεια είναι συνήθως μια ασθένεια κάποιου είδους, όπως καρδιακή προσβολή ή εγκεφαλικό. Ως χρόνια ασθένεια ορίζεται η αδυναμία εκτέλεσης ορισμένων καθημερινών δραστηριοτήτων.

Τι είναι το συνδυασμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής;

Ένα συνδυασμένο συμβόλαιο ασφάλισης ζωής, γνωστό και ως υβριδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, καλύπτει τόσο τις ανάγκες ασφάλισης ζωής όσο και μακροχρόνιας φροντίδας. Αυτές οι πολιτικές περιλαμβάνουν χαρακτηριστικά όπως επιδόματα επιτάχυνσης θανάτου, κάλυψη κρίσιμων ασθενειών και επιδόματα διαβίωσης που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή του κόστους μακροχρόνιας περίθαλψης.

Πλεονεκτήματα των συνδυασμένων ή υβριδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής

Τα υβριδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν διάφορα οφέλη, όπως:

Επωφεληθείτε από την ευελιξία

Ένα από τα μεγαλύτερα οφέλη των υβριδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής είναι η ευελιξία που προσφέρουν. Με μια παραδοσιακή πολιτική μακροχρόνιας φροντίδας, τα ασφάλιστρα είναι χρησιμοποιήστε-ή-χάστε το. Μπορεί να πληρώνετε για φροντίδα που δεν χρησιμοποιείτε ποτέ και δυστυχώς δεν θα λάβετε αυτά τα χρήματα πίσω. Τα υβριδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής προσφέρουν ευελιξία στον τρόπο χρήσης του επιδόματος θανάτου.

Έχετε το κεφάλι σας ήσυχο γνωρίζοντας ότι το συμβόλαιό σας θα καλύπτει τα έξοδα μακροχρόνιας περίθαλψης, θα παρέχει την κάλυψη του επιδόματος θανάτου των παραδοσιακών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής ή έναν συνδυασμό και των δύο. Επιπλέον, ορισμένες πολιτικές προσφέρουν παροχές σε μετρητά. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πολιτική για να πληρώσετε μη αδειοδοτημένους άτυπους φροντιστές, όπως μέλη της οικογένειας.

Μόχλευση

Οι υβριδικές πολιτικές αυξάνουν τη μόχλευση μετρητών σας και παρέχουν περισσότερα οφέλη LTC από ό,τι εξαργυρώνετε. Το ασφάλιστρο που πληρώνετε συνήθως παρέχει μακροχρόνια κάλυψη περίθαλψης που είναι τέσσερις έως πέντε φορές το ποσό που πληρώσατε. Για παράδειγμα, ένα ασφάλιστρο 100.000 $ μπορεί να οδηγήσει σε μια πολιτική 500.000 $ που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για μακροχρόνια φροντίδα. Αυτός ο τύπος πολιτικής είναι ιδανικός για άτομα με μετρητά σε έναν συντηρητικό λογαριασμό ταμείου έκτακτης ανάγκης για ανάγκες φροντίδας LTC.

Απαιτήσεις αναδοχής κινδύνου

Οι μικτές πολιτικές έχουν γενικά λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις ιατρικής κάλυψης. Αυτός ο τύπος πολιτικής LTC μπορεί να είναι ευκολότερος να αποκτηθεί από μια παραδοσιακή πολιτική μακροχρόνιας φροντίδας.

Μειονεκτήματα των συνδυασμένων ή υβριδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής

Εκτός από τα προνόμια, τα υβριδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μπορεί να μην είναι για όλους. Μερικά αξιοσημείωτα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν:

Ακριβός

Τα υβριδικά συμβόλαια ασφάλισης ζωής είναι πιο ακριβά από τα μεμονωμένα συμβόλαια μακροχρόνιας φροντίδας. Συνήθως απαιτούν μεγάλο προκαταβολικό ποσό ή περιορισμένες ετήσιες πληρωμές. Αυτό μπορεί να δυσκολέψει πολλούς ανθρώπους να αγοράσουν ένα υβριδικό συμβόλαιο.

Καμία προστασία από τον πληθωρισμό

Οι μικτές πολιτικές προσφέρουν μόχλευση για οφέλη, αλλά το όφελος LTC δεν προσαρμόζεται στον πληθωρισμό. Με την πάροδο του χρόνου, αυτό μπορεί να μειώσει σημαντικά τα οφέλη καθώς το κόστος συντήρησης αυξάνεται. 100.000 $ σε κάλυψη LTC για ηλικιωμένους που δεν θα χρειαστούν φροντίδα μέχρι την ηλικία των 20 ετών μπορεί να καλύπτουν μόνο μερικούς μήνες φροντίδας. Ορισμένες παραδοσιακές πολιτικές LTC προσφέρουν πληθωρισμό που αυξάνει το όφελός σας κάθε χρόνο.

Μείωση οφέλους

Επειδή τα επιδόματα LTC μειώνουν το ποσό του επιδόματος θανάτου, οι δικαιούχοι ενδέχεται να μην λαμβάνουν παροχές ασφάλισης ζωής. Εάν θέλετε οι κληρονόμοι σας να λάβουν ένα εγγυημένο ποσό ασφάλισης ζωής, ένα υβριδικό συμβόλαιο μπορεί να μην είναι για εσάς.

Πρέπει να αγοράσετε ένα συνδυασμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής;

Αν ψάχνετε για τις καλύτερες επιλογές ασφάλισης ζωής για ηλικιωμένους, ίσως αξίζει να εξεταστεί ένα υβριδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Αυτή η πολιτική καλύπτει το κόστος ζωής και μακροχρόνιας φροντίδας, ώστε να μπορείτε να καλύψετε όλες τις βάσεις σας σε ένα βολικό πακέτο. Αυτοί οι τύποι πολιτικών προσφέρουν πολλά πλεονεκτήματα, όπως προστασία από το υψηλό κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης, μια πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης που προσφέρει τη μεγαλύτερη ευελιξία και λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις αναδοχής. Εάν αυτό ακούγεται καλό, μια υβριδική πολιτική μπορεί να είναι κατάλληλη για εσάς. Η μικτή κάλυψη είναι επίσης καλή για άτομα που δεν θέλουν να χάσουν τα ασφάλιστρα,

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα πιθανά μειονεκτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη, όπως οι υψηλές τιμές πριμοδότησης και πιθανές μειώσεις των παροχών. Εάν θέλετε ένα εγγυημένο επίδομα θανάτου, μια υβριδική πολιτική μπορεί να μην είναι για εσάς. Εάν έχετε περιορισμένους οικονομικούς πόρους ή προτιμάτε μια απλούστερη προσέγγιση, ίσως είναι καλύτερο να έχετε μια ξεχωριστή πολιτική για τις ανάγκες ζωής και μακροχρόνιας φροντίδας. Τελικά, εξαρτάται από την επιλογή του καλύτερου κατάλληλου για την ατομική σας κατάσταση. Επομένως, είτε αποφασίσετε να ακολουθήσετε ένα συνδυασμένο ή υβριδικό συμβόλαιο είτε να τηρήσετε μεμονωμένα συμβόλαια, απλά ζυγίστε προσεκτικά τις επιλογές σας και επιλέξτε το καλύτερο πρόγραμμα και την καλύτερη εταιρεία ασφάλισης ζωής.

Leave a Comment