Ένας οδηγός για αρχάριους για ασφάλιση ομπρέλας

Όταν συμβαίνει το απροσδόκητο, τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας θα πρέπει να λειτουργούν ως δίχτυ ασφαλείας για την προστασία του πορτοφολιού σας από τις χειρότερες καταστροφές της ζωής.

Δυστυχώς, τα ασφαλιστικά συμβόλαια έχουν τα όριά τους. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ομπρέλας μπορεί να σας συναντήσει όπου βρίσκεστε και να παρέχει πρόσθετη κάλυψη αστικής ευθύνης πέρα ​​από τα κύρια συμβόλαιά σας για να σας κρατήσει πλήρως καλυμμένους.

Τι είναι η ασφάλιση ομπρέλας;

Η ασφάλιση ομπρέλας είναι ένα πρόσθετο επίπεδο προστασίας αστικής ευθύνης που δεν καλύπτεται από τα υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια σπιτιού, αυτοκινήτου, σκαφών ή ενοικιαστών. Επιδιώκει επίσης κάλυψη για συκοφαντική δυσφήμιση και αξιώσεις δυσφήμισης.

Ας υποθέσουμε ότι εμπλακείτε σε τροχαίο και ο άλλος οδηγός τραυματίστηκε. Εάν οι ιατρικοί τους λογαριασμοί ανέρχονται σε 300.000 $ και υπερβαίνουν τα 250.000 $ που καλύπτει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σας, η ασφάλιση ομπρέλας θα καλύψει τη διαφορά και τυχόν πιθανές νομικές χρεώσεις.

Εάν έχετε ήδη ξεχωριστά ασφαλιστήρια συμβόλαια για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και την περιουσία σας, η κάλυψη ομπρέλας μπορεί να φαίνεται περιττή. Αλλά για εκείνους με υψηλότερη καθαρή αξία ή που αξίζουν περισσότερο από τα όρια κάλυψης, οι ειδικοί λένε ότι αξίζει να το εξετάσουν.

“Ένας καλός τρόπος για να προσδιορίσετε εάν πρέπει να συμπεριλάβετε μια πολιτική ομπρέλας είναι να καθορίσετε εάν η αξία των τρεχόντων περιουσιακών σας στοιχείων είναι μεγαλύτερη από τα όρια του αυτοκινήτου ή του σπιτιού σας”, λέει η Mary Boyd, πρόεδρος και διευθύνουσα σύμβουλος του Plymouth Rock Assurance Independent Agency Group. εταιρεία με έδρα τη Μασαχουσέτη. “Ωστόσο, δεδομένων των τρεχουσών νομικών τάσεων, αυτός ο τομέας έχει επεκταθεί ακόμη περισσότερο και σχεδόν οποιοσδήποτε έχει βραχυπρόθεσμα περιουσιακά στοιχεία ή δυνατότητες για μελλοντικά κέρδη θα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο να αγοράσει μια πολιτική ομπρέλα”. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν διατρέχετε υψηλότερο κίνδυνο δικαστικών διαφορών, όπως εάν έχετε σκύλο ή πισίνα, καθώς και οικογένειες με έφηβους οδηγούς.

Τι καλύπτει η ασφάλιση ομπρέλας;

Η ασφάλιση ομπρέλας παρέχει κάλυψη για δαπανηρές αξιώσεις και αγωγές μετά τη λήξη όλων των άλλων συμβολαίων σας. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτού του είδους η κάλυψη δεν προορίζεται να καλύψει ό,τι ήδη καλύπτουν τα κύρια ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας, αλλά μάλλον να καλύψει ζημιές σε άλλους που προκαλείτε εσείς. θα μπορούσε να είναι υπεύθυνος για.

“Ενώ τα περισσότερα συμβόλαια οικιακών, αυτοκινήτων και σκαφών έχουν κάποια μορφή κάλυψης ευθύνης, μόνο μία αξίωση μπορεί γρήγορα να φτάσει τα όρια του συμβολαίου σας”, λέει ο Boyd.

Ένα τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ομπρέλας περιλαμβάνει:

  • Σωματικός τραυματισμός: Τα προσωπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ομπρέλας θα καλύπτουν έξοδα που προκύπτουν ως αποτέλεσμα τραυματισμών σε άλλο άτομο για τον οποίο ευθύνεστε εσείς. Αυτό συμβαίνει όταν συμπληρωθεί το βασικό όριο πολιτικής. Για παράδειγμα, ο σκύλος σας δαγκώνει κάποιον που έρχεται να επισκεφτεί το σπίτι σας ή εάν τραυματίσετε άλλο άτομο χτυπώντας το αυτοκίνητό του.
  • Ζημιά σε περιουσία κάποιου άλλου: Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ομπρέλας σας θα σας βοηθήσει να καλύψετε οποιαδήποτε ζημιά προκαλείτε σε περιουσία κάποιου άλλου, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο.
  • Ευθύνη εκμισθωτή: Εάν διαθέτετε ενοικιαζόμενο ακίνητο, μια πολιτική ομπρέλας μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε τυχόν έξοδα που προκύπτουν από σωματικές βλάβες ή ζημιές στην ιδιοκτησία του ενοικιαστή.
  • Ορισμένα νομικά έξοδα: Η ασφάλιση ομπρέλας θα καλύψει τα δικαστικά έξοδα άμυνας ή τις αμοιβές των δικηγόρων εάν σας μηνύσουν για τραυματισμό ή ζημιά σε άλλους. Μπορεί επίσης να καλύψει τα νομικά σας έξοδα εάν σας μηνύσουν για συκοφαντία ή συκοφαντία.
  • Περιστατικά εκτός χώρας: Πολλά συμβόλαια ομπρέλας έχουν παγκόσμια κάλυψη, πράγμα που σημαίνει ότι ανεξάρτητα από το πού συμβαίνει το ατύχημα ή η ζημιά, το συμβόλαιό σας θα εξακολουθεί να καλύπτεται.

Η ασφάλιση ομπρέλας δεν καλύπτει:

  • Προσωπικοί τραυματισμοί ή υλικές ζημιές: Η κάλυψη ομπρέλας έχει σχεδιαστεί για να σας παρέχει πρόσθετη κάλυψη ευθύνης, δεν καλύπτει οτιδήποτε καλύπτεται ήδη από το κύριο συμβόλαιό σας.
  • Σύμφωνα με τη σύμβαση, η ευθύνη αναλαμβάνεται: Εάν υπογράψετε μια σύμβαση και αναλάβετε την ευθύνη για λογαριασμό κάποιου άλλου, η ασφάλιση ομπρέλα σας δεν θα σας καλύψει. Ωστόσο, μπορείτε να αγοράσετε ξεχωριστή συμβατική ασφάλιση αστικής ευθύνης.
  • Απώλειες επιχειρήσεων: Το προσωπικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο ομπρέλας δεν καλύπτει απώλεια ή ζημιά της επιχείρησης. Ωστόσο, ένα εμπορικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ομπρέλας μπορεί να καλύψει ιατρικά έξοδα που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις, αμοιβές δικηγόρου και τυχόν ζημιές ή νομικά έξοδα που προκύπτουν ως αποτέλεσμα επιχειρηματικής αγωγής.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση ομπρέλας;

Σύμφωνα με τον Brian Greenberg, Διευθύνοντα Σύμβουλο και ιδρυτή της Insurist, τα ασφάλιστρα ομπρέλας κοστίζουν κατά μέσο όρο 200 έως 300 δολάρια ετησίως. Ωστόσο, το ακριβές ασφάλιστρο που πληρώνετε για ασφάλιση ομπρέλας μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο ανάλογα με διάφορους βασικούς παράγοντες:

  • Ποσό Κάλυψης: Τα όρια κάλυψης για μια πολιτική ομπρέλα συνήθως σταματούν σε 1 έως 5 εκατομμύρια δολάρια. Το ασφάλιστρο σας θα ποικίλλει ανάλογα με το ασφαλιστικό ποσό που θα επιλέξετε, καθώς και την υπάρχουσα κάλυψή σας. “Εάν θέλετε να αυξήσετε τα όρια ευθύνης σας, μπορεί να χρειαστείτε υψηλότερη έκπτωση ή υψηλότερο ασφάλιστρο”, λέει ο Greenberg.
  • Καθαρή αξία: Εάν τα τρέχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας δεν καλύπτουν την πλήρη αξία του ακινήτου σας, η ασφάλιση ομπρέλα είναι ένας τρόπος για να καλύψετε το κενό. Ανάλογα με την καθαρή σας αξία, μπορεί να χρειαστείτε περισσότερη κάλυψη και μπορεί να πληρώσετε υψηλότερο ασφάλιστρο.
  • Η τοποθεσία σου: Τα ποσοστά του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ποικίλλουν από πολιτεία σε πολιτεία. Εάν ζείτε σε μια πολιτεία όπου τα κύρια συμβόλαιά σας έχουν χαμηλότερα όρια κάλυψης, μπορείτε να επιλέξετε μια πολιτική ομπρέλα υψηλότερης κάλυψης, η οποία πιθανότατα θα συνοδεύεται από υψηλότερο ασφάλιστρο.

“Κατά τη σύγκριση των πολιτικών, είναι σημαντικό να εξετάσουμε πόση προστασία έναντι της ευθύνης παρέχουν”, λέει ο Boyd. “Οτιδήποτε πάνω από τα όρια πολιτικής γίνεται δική σας ευθύνη, κάτι που μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τα περιουσιακά σας στοιχεία όπως συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, εξοχικά σπίτια και κεφάλαια κολεγίου.” Σε περιπτώσεις όπου δεν έχετε αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να καλύψετε τη ζημιά για την οποία ευθύνεστε, το εισόδημά σας μπορεί να αλλοιωθεί.

Πώς να αγοράσετε ασφάλεια ομπρέλας

Αφού ελέγξετε το υπάρχον συμβόλαιό σας και εξετάσετε τις πιθανές υποχρεώσεις για να προσδιορίσετε εάν η κάλυψη ομπρέλας είναι κατάλληλη για εσάς, θα χρειαστεί να βρείτε έναν αξιόπιστο ασφαλιστή που πουλά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Ξεκινήστε μιλώντας με τον(τους) ασφαλιστή(ους) σας. ενδέχεται να προσφέρουν μια πολιτική ομπρέλα επιπλέον των υπαρχουσών πολιτικών σας. Στην πραγματικότητα, μπορεί να απαιτήσουν την αγορά του συμβολαίου ομπρέλας μέσω αυτών. Επαγγελματική συμβουλή: Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις πολλαπλών συμβολαίων, εάν έχετε έγκυρο συμβόλαιο.

Εάν ο ασφαλιστής σας δεν προσφέρει κάλυψη ομπρέλας, φροντίστε να ψωνίσετε και να λάβετε προσφορές από πολλούς διαφορετικούς ασφαλιστές για να δείτε ποιος προσφέρει την καλύτερη κάλυψη για το χαμηλότερο ασφάλιστρο.

Μπορείτε να συμπληρώσετε την αίτηση τηλεφωνικά ή αυτοπροσώπως με έναν πράκτορα, καθώς και ηλεκτρονικά μέσω της ιστοσελίδας του ασφαλιστή σας. Η εφαρμογή θα ζητά συνήθως προσωπικές πληροφορίες για εσάς, το εισόδημά σας, τα περιουσιακά σας στοιχεία κ.λπ. Μετά την υποβολή της αίτησης, θα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε το επιθυμητό ποσό ασφάλισης.

«Υπάρχουν αρκετοί διαφορετικοί τύποι πολιτικών ομπρέλας — ορισμένα θα καλύψουν ορισμένα έξοδα εκ των προτέρων, ενώ άλλα απαιτούν να πληρώσετε σε περίπτωση ατυχήματος», λέει ο Greenberg. «Πριν αγοράσετε οποιαδήποτε κάλυψη, είναι σημαντικό να αποφασίσετε ποια επιλογή ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Leave a Comment